پروژه کارآفرینی شرکت بیمه ای پوشش گر شرق در 65 صفحه ورد قابل ویرایش
فهرست مطالب
عنوان صفحه
قسمت اول : کلیات بیمه
فصل اول : تاریخچه بیمهَ
بخش اول:تاریخچه بیمه در جهان........................................................... 11
پیشینه.......................................................................................................................... 11
پیدایش بیمه................................................................................................................... 12
لویدز لندن......................................................................................................................13
بیمه در عصر حاضر........................................................................................................ 14
بخش دوم: تاریخچه بیمه درایران ........................................................... 14
سابقه ......................................................................................................................... 14
نخستین گام................................................................................................................... 15
شروع فعالیت............................................................................................................... 15
تاسیس شرکتهای بیمه ایرانی ...........................................................................................16
عنوان صفحه
بیمه پس از انقلاب اسلامی.............................................................................................. 16
فصل دوم : مفاهیم کلی
بخش اول:تعریف بیمه............................................................................. 18
تعریف لغوی ................................................................................................................ 18
تعریف فرهنگستان ایران................................................................................................. 18
تعریف قانون بیمه............................................................................................................ 18
تعریف فنی ................................................................................................................... 19
بخش دوم:عقد بیمه.................................................................................. 19
تعریف .......................................................................................................................... 19
شرایط صحت عقد ..........................................................................................................19
خصوصیات عقد بیمه ..................................................................................................... 21
بخش سوم:اجزای بیمه............................................................................. 22
بیمه گر........................................................................................................................ 22
عنوان صفحه
بیمه گذار..................................................................................................................... 22
بیمه نامه ........................................................................................................................ 22
موضوع بیمه .................................................................................................................. 23
حق بیمه ....................................................................................................................... 23
خسارت ....................................................................................................................... 23
فرانشیز ..........................................................................................................................23
بخش چهارم:شرایط بیمه نامه.................................................................. 24
1- شرایط عمومی ................................................................................................. 24
2- شرایط خصوصی ............................................................................................... 24
3- شرایط ویژه........................................................................................................ 24
بخش پنجم : انواع بیمه ......................................................................25
بیمه های اجتماعی................................................................................................... 25
بیمه های بازرگانی ...................................................................................................26
عنوان صفحه
فصل سوم: اصول بیمه
1- اصل حسن نیت..................................................................................................27
2- اصل غرامت ......................................................................................................28
3- اصل نفع بیمه ای................................................................................................ 28
4- اصل جانشینی ....................................................................................................28
5- اصل مشارکت .................................................................................................. 29
6- اصل داوری .......................................................................................................29
7- اصل علت نزدیکی .............................................................................................29
8- اصل اتکایی ......................................................................................................30
فصل چهارم: چارت سازمانی شرکت بیمه................................................. 32
شرح وظایف...........................................................................................33
قسمت دوم : انواع بیمه
فصل پنجم: بیمه آتش سوزی
عنوان صفحه
بخش اول: بیمه آتش سوزی ..............................................................37
تعریف بیمه آتش سوزی .........................................................................................37
خطرات مورد تعهد ...................................................................................................37
خطرات خارج از تعهد ..............................................................................................38
اموالی که بیمه نمی شوند ..........................................................................................38
مراحل صدور بیمه نامه آتش سوزی ..........................................................................38
محاسبه حق بیمه .......................................................................................................39
مدت بیمه نامه ........................................................................................................40
فسخ بیمه نامه ...........................................................................................................40
ابطال بیمه نامه ........................................................................................................ 40
بخش دوم : خطرات اضافی ................................................................41
1- بیمه زلزله ..........................................................................................................41
2- بیمه سیل ...........................................................................................................42
عنوان صفحه
3- بیمه توفان .........................................................................................................42
4- بیمه دزدی با شکستن حرز ................................................................................43
5- بیمه شکست شیشه ............................................................................................43
7- بیمه سقوط هواپیما ........................................................................................... 43
فصل ششم: بیمه اتومبیل
تعریف ..................................................................................................................45
بخش اول: بیمه بدنه .........................................................................46
تعریف ...................................................................................................................46
خطرات مورد تعهد .................................................................................................46
خطرات خارج از تعهد ..............................................................................................46
مراحل صدور بیمه نامه ..............................................................................................47
پرداخت خسارت ......................................................................................................47
بخش دوم : بیمه شخص ثالث ..............................................................48
عنوان صفحه
اشخاص ثالث ...........................................................................................................48
اشخاصی که ثالث محسوب نمی شوند .....................................................................48
خطرات مورد تعهد .................................................................................................49
خطرات خارج از تعهد ............................................................................................49
بیمه دیه ...................................................................................................................50
کارت سبز ............................................................................................................. 50
بخش سوم: بیمه حوادث سرنشین ...........................................................51
تعریف سرنشین .............................................................................................................51
بیمه حوادث سرنشین ....................................................................................................52
خطرات مورد تعهد .......................................................................................................52
خطرات خارج از تعهد .................................................................................................52
فصل هفتم: بیمه های زندگی
مقدمه ....................................................................................................................53
عنوان صفحه
بخش اول: بیمه عمر ............................................................................53
تعریف .....................................................................................................................54
انواع بیمه عمر ..........................................................................................................54
خطرات تحت پوشش ..............................................................................................55
بخش دوم : بیمه حوادث ....................................................................55
تعربف حادثه ...........................................................................................................55
انواع خطر ...............................................................................................................56
خطرهایی که بیمه می شوند ....................................................................................56
خطرهایی که بیمه نمی شوند .....................................................................................56
فصل هشتم: بیمه مسئولیت
مقدمه .....................................................................................................................58
تعریف مسئولیت .....................................................................................................58
تعریف بیمه مسئولیت مدنی ......................................................................................59
عنوان صفحه
انواع بیمه مسئولیت مدنی ..........................................................................................59
خسارت های قابل پرداخت ...................................................................................60
خسارت های غیر قابل پرداخت ..............................................................................60
فصل نهم: بیمه هواپیما:
بخش اول : بیمه بدنه هواپیما .................................................................62
تعریف .........................................................................................................................62
خطرات مورد تعهد .......................................................................................................62
خطرات خارج از تعهد ...................................................................................................63
عوامل موثر در تعیین حق بیمه بدنه .................................................................................63
فرانشیز .........................................................................................................................64
بخش دوم : بیمه مسئولیت مدنی هواپیما ..................................................64
1- در قبال مسافر وبار مسافر ...................................................................................64
2- حمل کالا ومحمولات پستی ..............................................................................65
مسئولیت قانونی عمومی ................................................................................................65
قسمت اول : فصل اول
تاریخچه بیمه:
بخش اول: تاریخچه بیمه در جهان
پیشینه:
بیمه که شکل تکامل یافته تعاون وهمکاری بین افراد است از روزگار قدیم وبه اشکتل مختلف وجود داشته که در اینجا به چند نمونه اشاره میشود:
1- هامورابی پادشاه بابل در2000 سال قبل از میلاد مسیح قوانینی وضع کرده بود که بر اساس آن کاروان هایی که کالاهای تجاری حمل می کردند مورد حمایت قرار می گرفتند؛ بدین صورت که اگر مال التجاره های آنان مورد دستبرد،سرقت ویا حتی سایر حوادث قرار می گرفت وبه آنها خسارت وارد می شد اهالی شهر بلبل آن خسارتها را جبران می کردند.
2- در مصرقدیم، سنگتراشان ومومیاگران قوانینی وضع کرده بودند که در صورت فوت هر یک از اعضا سایرین هزینه های کفن ودفن او را بپردازند ویا وراث اورا مورد حمایت قرار دهند .
3- بیمه که شکل واقعی – ونه امروزی – اولین بار برای حمایت کشتی های تجاری در برابر خطرات دریا و دزدان دریایی بوجود آمد . ساز وکار این حمایت نیز از طریق وام دریایی بود؛ بدین صورت که وام گیرنده متعهد بود چنانچه کشتی حامل کالای او سالم به مقصد برسد مبلغی را به عنوان حق التضمین به وام دهنده بدهد ، اما اگر کشتی در اثر این دو عامل از بین می رفت وام دهنده از اصل وفرع وام خود صرفنظر می کرد.
پیدایش بیمه:
تا قرن 14 میلادی بیمه به شکل کنونی وجود نداشت وحتی بیمه های حمل ونقل دریایی که قبل از این زمان رایج بود منضم به قرارداد حمل ونقل کالا در کشتی بود وبه شکل مستقل نبود . قرن 14 مبدا پیدایش بیمه به شکل کنونی است ،از اواخر این قرن قرارداد بیمه از قرارداد حمل کالا در کشتی جدا شد وپس از آن بیمه های مستقل به سرعت رشد کردند.
یک قرن پس از آن عده ای از بازرگانان وتجار حرفه خود را منحصرا بیمه گری قرار دادند وبدین ترتیب بیمه گری حرفه ای رسما از قرن 15 شروع شد.
از نظر تاریخی بیمه های دریایی قدیمی ترین نوع بیمه ها هستند . پس از آن به ترتیب بیمه های آتش سوزی ، عمروسایر بیمه ها بوجود آمدند .
در مورد بیمه های آتش سوزی باید بگوییم که این بیمه از گذشته های دور در برخی کشورهای اروپایی نظیر بلژیک وآلمان وجود داشته است. مثلا در قرن 16 میلادی در شهرهای شمالی آلمان نظیر هامبورک، شهرداری ها اداراتی بنام دفتر آتش تشکیل داده بودند که در مقابل دریافت مبلغی ، خسارتهای وارده به افراد بیمه شده را که ناشی از آتش سوزی بود جبران می کردند. اما رشد وتوسعه بیمه آتش سوزی به آتش سوزی بزرگ لندن در سال 1666 باز می گردد. اولین بیمه نامه عمر نیز در سال 1583 میلادی (قرن 16) در کشور انگلستان صادر شد. بیمه های تامین اجتماعی نیز در یکصد ساله اخیر پا به عرصه وجود گذاشتند.
لویدز لندن:
در قرن 17 میلادی قهوه خانه های لندن نه فقط به عنوان قهوه خانه بلکه به عنوان مراکزی شده بود برای دور هم جمع شدن افراد واز مسائل مختلف سخن به میان آوردن وحتی انجام کارهای مختلف نظیر حراج کردن کالا ویا انجام معاملات بزرگ اقتصادی .در آن زمان صاحب یکی از قهوه خانه ها ادوارد لویدز بود که به کار بیمه گری نیز می پرداخت. قهوه خانه وی که در سال 1691 تاسیس شده بود به زودی شهرت یافت ومرکز بیمه های دریلیی گردید. پس از فوت لویدز خانواده اش حرفه اورا تا به امروز ادامه داده اند وهم اکنون موسسه لویدز از مراکز معتبر بیمه ای جهان است ودر بسیاری از کشورهای جهان شعبه یا نمایندگی دارد.
بیمه در عصر حاضر:
دو قرن اخیر نقطه اوج وگسترش صنعت بیمه در جهان بوده است . این امر با تشکیل شرکتهای متعدد بیمه در قرن 18 میلادی در انگلستان واروپای شمالی شکل گرفت. عمده رشته های بیمه ای که هم اکنون وجود دارند در همین یکی دو قرن اخیر پدید آمده اند.
فصل ششم : بیمه اتومبیل
مقدمه :
بیمه اتومبیل عمومی ترین نوع بیمه است واغلب افراد دست کم با نام آن وبه خصوص بیمه شخص ثالث آشنا هستند. عمومی وفراگیر بودن بیمه اتومبیل باعث حساسیت آن نیز شده است و بیمه در هنگام افزایش نرخ حق بیمه با واکنش شدیدتری نسبت به سایر رشته های بیمه ای از سوی بیمه گذاران مواجه هستند.
بیمه اتومبیل به عنوان ویترین و نمایشگاه عرضه محصولات و خدمات بیمه ای نیز هست، زیرا که در آن می توان هر سه نوع کلی رشته های بیمه را دید: بیمه اموال( بدنه)؛ بیمه اشخاص( حوادث سرنشیتن )؛ بیمه مسئولیت( شخص ثالث) . اما به رغم تمام این ویژگی ها بیمه اتومبیل سود آوری چندانی ندارد ودر رشته شخص ثالث اغلب با زیان نیز مواجه است. با این وجود ، بیمه گران به خاطر برخی موارد از جمله جریان مستمر نقدینگی حاصل از صدور بیمه نامه ، بازاریابی برای سایررشته های بیمه ای و برخی موارد دیگر به فعالیت در این رشته ادامه می دهند.
تعریف : مقصود از اتومبیل هر گونه وسائل نقلیه موتوری زمینی سبک و سنگین از قبیل اتوبوس، مینی بوس، کامیون، تریلر، تراکتور، سواری، موتور سیکلت ، قطار ونظایر آن است.
بخش اول- بیمه بدنه
تعریف : در بیمه بدنه اتومبیل، خسارت های وارده به اتومبیل بیمه شده اعم از فیزیکی نظیر حادثه و آتش سوزی و همچنین سرقت تحت پوشش بیمه قرار می گیرند. این خسارتها در صورتی مشمول بیمه است که در نتیجه تقصیر یا قصور بیمه گذار ایجاد شده باشد؛ در غیر این صورت جبران آن بر عهده وارد کننده خسارت است.
خطرات مورد تعهد :
1- حادثه 2- آتش سوزی 3- سرقت
خطرات اضافی:
پروژه کارآفرینی تأسیس دفتر بیمه در 18 صفحه ورد قابل ویرایش
فهرست
مقدمه بیمه------------------------------------------------------------1
ارکان بیمه------------------------------------------------------------2
صدوربیمه اشیاء -----------------------------------------------------3
بیمه نامه اتومبیل-----------------------------------------------------4
بیمه بدنه-------------------------------------------------------------5
بیمه شخص ثالث------------------------------------------------------6
بیمه سرنشین---------------------------------------------------------7
بیمه آتش سوزی------------------------------------------------------8
بیمه حمل ونقل -------------------------------------------------------9
بیمه مهندسی---------------------------------------------------------10
بیمه کشتی-----------------------------------------------------------11
بیمه کامپیوتر--------------------------------------------------------12
بیمه هواپیما---------------------------------------------------------13
بیمه سفینه های فضایی----------------------------------------------14
صدوربیمه اشخاص--------------------------------------------------15
بیمه حوادث---------------------------------------------------------16
بیمه حوادث انفرادی-------------------------------------------------17
بیمه حوادث گروهی-------------------------------------------------18
بیمه های عمر------------------------------------------------------19
بیمه عمر به شرط احتیاط--------------------------------------------20
بیمه های مستمر----------------------------------------------------21
بیمه کارکنان دولت--------------------------------------------------22
بیمه تکمیل درمان---------------------------------------------------23
بیمه های مسؤلیت--------------------------------------------------24
بیمه مسؤلیت کارفرما در مقابل کارکنان------------------------------25
بیمه مسؤلیت ساختمانی---------------------------------------------26
بیمه مسؤلیت مدنی حرفه ای پزشکان--------------------------------27
بیمه مسؤلیت مدنی حرفه ای پیران پزشکان--------------------------28
بیمه مسؤلیت ناجیان غریق------------------------------------------29
بیمه مسؤلیت مدنی بیمه گذار درمقابل اشخاص ثالث------------------30
1- هدف ازتحقیق: ارائه مطالب آموزنده برای کلیه افراد علاقه مند به رشته بیمه گری.نوعی اشتغال زایی وکسب درآمد وسود.
2- بیان مسأله: هر شغلی در ابتدا کار، کم بودن ارباب رجوع یا مشتری معمولی است.
3- تأسیس دفتر بیمه نوعی کار آفرینی فردیست.
SWOT:S :نقاط قوت چاپ انواع بروشورهایی در مورد هر کدام از بیمه نامه ها وارائه آنها به آشنایان ،دوستان . صدور بیمه نامه ها با تخفیفیفات برای حرفه های پزشکان ،پرستاران و..... . ارائه دادن وسایلی همچون خودکار تبلیغاتی ،سر رسید ،دفتر تلفن های رومیزی و آگهی های تبلیغاتی. ارائه بروشورهایی از انواع بیمه در دفتر برای آگاهی بیشتر ارباب رجوع
W :نقاط ضعف نا امیدی در صادر نکردن یک بیمه نامه ،ارائه نادرست اطلاعات بازاریاب در هنگام بازاریابی.
O: دراین رشته پیشی گرفتن از همکاران دیگر،تأمین نیاز های مالی،و داشتن اطلاعات کافی.
T :ارائه کار بهتر ،خونسرد بودن در کار،حرف را به صورت منطقی گفتن،صداقت در کار،چشم پوشی بکار دیگران.عدم تجربه،عدم مدیریت کارآمد،وجود داشتن رقبا.
5- فعالیتهای تأسیس دفتر بیمه دانا:
1-داشتن امتیاز برای تأسیس دفتر ،پیش نیاز ندارد،1ماه
2- تأیید اداره بیمه،پیش نیاز: داشتن امتیاز،1ماه
3 دادن امتحان برای تأسیس دفتر،پیش نیاز :تأیید اداره بیمه،52 روز
4 جواب آمدن نتیجه امتحان ،پیش نیاز :دادن امتحان،1ماه
5 گذاراندن کلاسهای مربوط به اداره کردن دفتر بیمه،پیش نیاز:قبولی در امتحان،14روز
6 گرفتن مجوز برای باز کردن دفتر بیمه،پیش نیاز:تأیید اداره1ماه
7پیدا کردن مکان برای دفتر،پیش نیاز :گرفتن مجوز،1ماه
8-تهیه وسایل برای دفتر ،پیش نیاز:داشتن دفتر ،7روز
9- تزئینات دفتر،پیش نیاز :تهیه وسایل،7روز
10-تبلیغات،15روز
11-درج آگهی استخدام منشی برای دفتر،پیش نیاز :ارائه خدمت به ارباب رجوع،15 روز
12-ارائه خدمت به ارباب رجوع
7- ترسیم شبکه:
داشتن کاری مناسب ونوعی اشتغال زایی،کسب درآمد و سود ، ارائه دادن اطلاعاتی در مورد بیمه وتضمینی اقتصادی بعد از حوادث.
ب- حمل و نقل داخلی
3- تقسیم بندی نوع پوشش بیمه ای:
الف- بیمه حمل ونقل با شرایط A
ب- بیمه حمل و نقل با شرایط B
ج- بیمه حمل و نقل با شرایط C
در هنگام صدور بیمه باربری 2 نوع بیمه نامه وجود دارد :
بیمه باربری ساده
بیمه باربری عمومی
انواع بیمه باربری ساده و عمومی: 1- بیمه نامه صادراتی 2- بیمه نامه وادراتی 3- بیمه نامه داخلی
4- بیمه مهندسی
5- بیمه کشتی
6- بیمه کامپیوتر
7- بیمه هواپیما
8- بیمه سفینه های فضایی
بیمه اشخاص:
1- بیمه های عمر : الف- بیمه عمر به شرط فوت :
1- بیمه تمام عمر : الف- با حق بیمه دائم ب- بیمه با حق بیمه محدود
2- بیمه عمر موقت یا زمانی : الف- بیمه عمر با سرمایه ثابت ب- بیمه عمر با سرمایه نزولی ج- بیمه عمر با سرمایه صعودی
ب- بیمه عمر به شرط حیات : الف- بیمه عمر سرمایه:1- با استقرارحق بیمه 2- بدون استمرار حق بیمه ج- بیمه عمر مختلط : الف- بیمه عمر پس انداز ب- بیمه عمر بعد از حیات ج- بیمه عمر دو برابر فوت د- بیمه عمر مستمری خانوادگی
2- بیمه های حوادث: الف – بیمه حوادث انفرادی: بر اساس دو شاخص تعیین می شود:الف- مبلغ سرمایه درخواست شده ب- شغل بیمه شده
ب- بیمه حوادث گروهی
ج- بیمه حوادث شغلی د- بیمه حوادث مسافرین عازم به خارج کشور
ه- بیمه حوادث ورزشی
3- بیمه های تکمیل درمان
4- بیمه های مستمر
5- بیمه های کارکنان دولت
6- بیمه عمر به شرط احتیاط
پایان نامه بررسی مدل احتمال خطی بر میزان استفاده از خدمات دندانپزشکی در شرکت بیمه ایران
مقدمه
بیمه ی پایه و بیمه های تکمیلی موجود در کشور در حال حاضر خدمات ترمیمی و تخصصی دندانپزشکی را تحت پوشش ندارند، اما بیمه هایی مانند بیمه ارتش، بانک ها، کشتیرانی و برخی دیگر از سازمانها یا وزارتخانه ها در قالب تعریف جدید، خدماتی را در این زمینه تحت پوشش داده اند. عدالت وقتی تعریف درستی پیدا می کند که در قالب بیمه پایه همه ی مردم کشور، تحت حمایت بیمه ی خدمات دندانپزشکی قرار گیرند، اما در حال حاضر از نظر توان اقتصادی چنین کاری از توان بیمه پایه به دور است.
از طرف دیگر توزیع نامناسب دندانپزشکان در سطح کشور و محدود بودن خدمات تخصصی در شهر های کوچک، روستاها و مناطق محروم سبب می شود در صورت تعرفه گذاری خدمات بیمه ای این بخش، فرد روستایی، حق بیمه ای معادل با کسی که در شهر زندگی می کند، بپردازد. که این مسئله، تعرفه گذاری خدمات دندانپزشکی را مخدوش می کند.
مهمترین شاخص بهداشت دهان و دندان در ایران و جهان شاخص (DMFT) است. که میزان دندانهای پوسیده، کشیده و پر شده را در گروه های مختلف سنی نشان می دهد. در کشور آخرین بار در سال 83 این شاخص برای گروه سنی 12 سال به صورت کشوری اندازه گیری شد و نشان داد که هر ایرانی 12 ساله به طور متوسط 86/1 دندان پوسیده، پرشده، یا کشیده شده دارد.
در کشورهای پیشرفته افراد در سن 80 سالگی باید حداقعل 20 دندان سالم داشته باشند. در این کشور ها در سنین 35 تا 40 سالگی تمام دندان ها سالم نگهداشته شده اند. متاسفانه این در حالی است که بر اساس آمارهای اداره سلامت دهان و دندان وزارت بهداشت، میانگین مذکور تعداد دندان های سالم در بین ایرانی ها، در سنین حدود 21 تا 7/21 مشاهده می شود.
بخشی از متن
بهداشت دهان و دندان جزء حیاتی و کامل از سلامت عمومی و تندرستی است که باید پیش شرط مراقبت از سلامت عمومی باشد (American Dental Assoceation 2006). رسیدن و حفاظت از بهداشت دهان و دندان نیاز به توجه افراد، و برای کامل شدن، نیاز به توجه و فعالیت زیر‌ساخت‌های جامعه و مراقبت‌های حرفه‌ای دارد. (Bendall and Asubonteg 1995).
دستیابی به خدمات حرفه‌ای سلامت دهان و دندان به واسطه افراد، فرهنگ و عامل سازمانهای ذیربط، و وابسته به ویژگیهای شخصیتی افراد، ویژگیهای یک سیستم مراقبت از بهداشت دهان و دندان مثل وجود یک عامل ثالث، برای پرداخت‌ها و یا کمک به پرداخت هزینه‌ها است.
(Kiyak, 1993, Manski and Gold farb, 1996; Osterberg et al., 1998).
افزایش سیستم‌هایی که حق بیمه مردم را جمع‌آوری می‌کنند و تحت تعهد یک شرکت که موافقت می‌کند، مقدار معینی از زیانهای پیش‌بینی نشده مردم را تأمین کند. حق بیمه تعداد زیادی از افراد که جمع‌آوری شد اساساً زیانهای افراد را پشتیبانی می‌کند (Praiss et al., 1978). مفهوم ریسک و غیرقابل پیش‌بینی بودن کمتر ، بیماری‌های دهان و دندان باعث می شود بیمه دندانپزشکی با مدل کلاسیک بیمه متفاوت شود. (Evans and Williamson, 1978). البته به جز اتفاقاتی که در تصادفات می‌افتد و همینطور بعضی از عفونت‌های دندانی که شایع و متداول هستند و نیاز به مراقبت‌های بهداشت دهان و دندان دارند که کم و بیش قابل پیش‌بینی هستند (Feldstein, 1973; 2004). به دلیل این عوامل، بیمه دندانپزشکی بیشتر به عنوان یک سیستم بودجه‌بندی، تا یک سیستم محافظتی در مقابل حوادث مصیبت‌بار و غیرقابل پیش‌بینی شناخته شده است. (zatz et al., 1987; Feldstein 1973; 2004) بنابراین بهترین راه این است که بیمه دندانپزشکی را به عنوان یک تصمیم سودمندی که تا اندازه‌ای بیمه و تا اندازه‌ای پیش پرداخت و مقدار زیادی از آن به صورت تخفیف است شناخته شود (Manski, 2001).
فهرست مطالب
عنوان صفحه
فصل اول: کلیات
1-1- مقدمه 2
1-2- بیان مساله 2
1-3- بیان اهداف تحقیق. 3
1-4- بیان اهمیت موضوع تحقیق. 4
1-5- چهارچوب نظری تحقیق. 4
1-6- مدل تحقیق. 5
1-7- فرضیات تحقیق. 7
1-8- متغیر ها و داده ها 7
1-9- جامعه آماری مورد مطالعه 7
1-10- بر آورد حجم نمونه 8
1-11- روش تحقیق. 8
1-12- ابزار گرد آوری داده‌ها 8
1-13- روش های گردآوری داده ها 8
1-14- روش تحقیق. 8
1- 15- قلمرو تحقیق. 9
1-15-1 قلمرو موضوعی. 9
1-15-2 قلمرو مکانی. 9
1-15-3 قلمرو زمانی. 9
فصل دوم: ادبیات تحقیق
2-1- مقدمه 11
2-2- پیدایش بیمه در جهان. 12
2-4- تعریف حقوقی بیمه 15
2-5- تعریف فنی بیمه 16
2-6- سیستم‌های مختلف بیمه 16
2-7- انواع رشته‌های بیمه 17
2-8- بیمه اشخاص... 17
2-9- بیمه درمان گروهی تمام درمان. 18
2-9-1-اهداف بیمه نامه 18
2-9-2-خسارات تحت پوشش.. 18
2-9-3- شرایط عمومی. 19
2-9-4-بیمه‌های درمانی گروهی. 19
2-9-5-انواع بیمه‌های درمان گروهی در جهان. 19
2-9-6- خصوصیات بیمه‌های گروهی. 21
2-9-6-1- صدور گروهی. 21
2-9-6-2- قرارداد اصلی. 21
2-9-6-3-هزینه پایین. 22
2-9-6-4- قابلیت انعطاف.. 22
2-9-6-5- نرخ‌گذاری تجربی. 22
2-10- بیمه درمان مسافرت به خارج از کشور. 22
2-11- بیمه درمان مسافران خارجی به داخل کشورirha)) 22
2-11-1-اهداف بیمه نامه 22
2-11-2-مخاطبین بیمه نامه 23
2-12- بیمه‌های درمان انفرادی. 23
2-13- تاریخچه بیمه درمان در ایران. 23
2-14- سازمانهای ارائه دهنده بیمه‌های درمان ایران. 24
2-14-1- تأمین اجتماعی. 24
2-14-2- خدمات درمانی. 25
2-14-3- شرکتهای بیمه 26
2-16- سیستم مراقبت‌های بهداشت دهان و دندان. 28
2-17- مکانیسم‌های پرداخت برای مراقبت‌های بهداشت دهان و دندان. 29
2-17-1- بخش دولتی. 30
2-17-2- بخش خصوصی. 31
2-18-سیستم ارائه مراقبت‌های بهداشت دهان و دندان و طرحهای بیمه سلامت در ایران. 37
2-19- خدمات مراقبت های بهداشت دهان و دندان در بخش دولتی. 37
2-20- طرح بیمه دندانپژشکی در ایران. 38
2-21- وضعیت سلامت دهان و دندان در ایران. 40
2-22-عوامل مربوط به بیمه و استفاده از خدمات مراقبت‌های بهداشت دهان و دندان. 41
2-23- مقبولیت خدمات بهداشت دهان و دندان. 42
2-24-پیشینه تحقیق. 43
2-24-1-تحقیقات داخلی. 43
2-24-2-تحقیقات خارجی. 45
25-2-معرفی شرکت بیمه ایران. 47
2-25-1-موضوع فعالیت.. 48
2-25-2-نیروی انسانی. 48
2-25-3-شبکه فروش.. 48
2-25-4-سرمایه بیمه ایران. 48
فصل سوم: روش شناسی
تحقیق. 49
3-1- مقدمه 50
3-2- روش تحقیق. 50
3-3-جامعه آماری. 50
3-4- حجم نمونه و روش اندازه گیری. 51
3-5- ابزار جمع آوری اطلاعات.. 53
3-6- رسانه های مرتبط با موضوع. 53
3-6-1 پرسشنامه 53
3-7- روایی پرسشنامه 54
3-8- پایایی پرسشنامه 54
3-8-1- بررسی پایایی پرسشنامه 55
3-9- روش تجزیه و تحلیل داده ها 55
3-9-1- آزمونt یک جامعه 56
3-9-2-آزمون دوجمله ای. 56
3-9-3-آزمون استقلال (آزمون کای دو پیرسون) 56
3-9-4-آزمون فریدمن. 57
فصل چهارم: تجزیه وتحلیل یافته های تحقیق
4-1- مقدمه 58
4-2 آمار توصیفی. 58
4-2-1- بررسی شاخص های توصیفی متغیر سن. 58
4-2-3- تفکیک نمونه بر حسب متغیر وضعیت تاهل. 59
4-2-4- تفکیک نمونه بر حسب متغیر سطح تحصیلات.. 60
4-2-5- تفکیک نمونه بر حسب تعداد افراد خانوار. 61
4-2-6- تفکیک نمونه بر حسب زمان ویزیت دندانپزشکی. 62
4-2-6- تفکیک نمونه بر حسب سؤالات متغیر داشتن پوشش های بیمه دندانپزشکی بیمه گذار. 64
4-2-7- تفکیک نمونه بر حسب سؤالات متغیر دارای فرزند بودن بیمه گذار. 65
4-2-8- تفکیک نمونه بر حسب سؤالات متغیر دسترسی به خدمات دندانپزشکی. 67
4-2-9- تفکیک نمونه بر حسب سؤالات متغیر شاخص DMFT. 69
4-2-10- تفکیک نمونه بر حسب سؤالات متغیر سن. 72
4-2-11- تفکیک نمونه بر حسب سؤالات متغیر جنسیت.. 72
4-2-12- تفکیک نمونه بر حسب سؤالات متغیر سطح تحصیلات.. 73
4-2-13- تفکیک نمونه بر حسب سؤالات متغیر وضعیت تاهل شما (مجرد یا متاهل) 73
4-3-آمار استنباطی. 74
4-3-1- بررسی توزیع متغیرها 75
4-3-2- بررسی فرضیه های تحقیق. 76
4-3-2-1- فرضیه اول. 76
4-3-2-2- فرضیه دوم 77
4-3-2-3- فرضیه سوم 77
4-3-2-4- فرضیه چهارم 79
4-3-2-4-1- شاخص DMFT. 79
4-3-2-4-2- سن. 79
4-3-2-4-3- جنسیت.. 80
4-3-2-4-4- سطح تحصیلات.. 80
4-3-2-4-5- وضعیت تاهل. 81
4-3-3- یافته های جانبی تحقیق. 82
4-3-3-1- تأثیر متغیر سن. 82
4-3-3-2- تأثیر متغیرسطح تحصیلات.. 83
4-3-3-3- رتبه بندی مولفه های موثر بر میزان استفاده از خدمات دندانپزشکی. 84
فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات تحقیق
5-1- مقدمه 85
5-2- نتایج فرضیات تحقیق. 85
5-3- نتایج یافته های جانبی تحقیق. 86
5-4- پیشنهادهای برگرفته از تحقیق. 87
5-5- پیشنهاد به محققان آتی. 87
5-6- محدودیت های تحقیق. 88
منابع و مآخذ 89
پایان نامه بررسی تأثیر خصوصی سازی صنعت بیمه بر ساختار دارایی و سرمایه گذاری شرکت های بیمه
چکیده:
در این تحقیق سعی شده است به این سؤالات پاسخ داده شود که در گذر از فضای دولتی حاکم بر صنعت بیمه کشور به سمت فضای رقابتی و به بیان دیگر گسترش خصوصی سازی و فراهم نمودن عنوان زمینه های آزادسازی در این صنعت، ترکیب دارایی ها و سرمایه گذاری های شرکت های بیمه ای، به چه نحو تغییر پیدا خواهد کرد. در این تحقیق فرض بر این است که آزادسازی و تسهیل مقررات به منظور حضور شرکتهای بیمه خصوصی فراهم می باشد و ما بدنبال تغییرات در ترکیب دارایی ها و سرمایه گذاری ها می باشیم.
در این پژوهش پس از بیان مفاهیم خصوصی سازی و اهداف آن، خلاصه ای از عملکرد شرکتهای بیمه دولتی ایران، البرز، آسیا و دانا را بررسی کردیم و همچنین به بررسی تجارت خصوصی سازی در کشورهای منتخب پرداختیم. و نیز در ترکیب سرمایه گذاری ها پس از خصوصی سازی تلاش در جهت کاهش سرمایه گذاری به صورت موجود نزد بانکها، سرمایه گذاری در طرحهای پر بازده، عدم علاقه به سرمایه گذاری دولتی، علاقه به سرمایه گذاریهای خویش فرما، عدم علاقه به خرید اوراق مشارکت دولتی و علاقه به حضور پررنگتر در بورس دیده می شود.
واژگان کلیدی : صنعت بیمه ، خصوصی سازی ، ساختار دارایی ، سرمایه گذاری
مقدمه
روش خصوصی سازی صنعت بیمه در ایران از سال 2000 بود ولی خصوصی سازی از طریق فروش دارایی یا انتقال مالکیت از سال 2009 آغاز گردید . یکی از تأثیرات خصوصی سازی ، عرضه خدمات جدید به بازار بیمه می باشد که در صنعت بیمه ، تنوع را بدنبال دارد . در سالیان اخیر ، شرکت های دولتی بیمه در ایران به شکل متمرکز و سنتی تجاری با عرضه خدماتی مثل آتش سوزی ، سلامت و بیمه شخص ثالث عمل می کردند . در حالیکه اخیراً ، بیمه های اعتباری، نفت و انرژی نسبت به سال 2001 و قبل از آن از توجه ویژه ای برخوردار شده است . بعلاوه 17 بیمه مسئولیت جدید ، 4 بیمه عمر ، 6 بیمه بهداشتی و اکثر بیمه های جدید نیز به پوشش های بیمه قبلی افزوده شده است ( بیمه مرکزی ایران ، 2009 : ص 87 ) .
قسمتی از متن
خصوصی سازی سیاسی اقتصادی در راستای ایجاد تعادل میان دولت و دیگر بخش های اقتصادی با هدف ایجاد شرایط رقابت کامل، افزایش کارآیی، افزایش سرمایه گذاری و به طور کلی برای نیل به اهداف مختلف اقتصادی می باشد. در یک دیدگاه کلی خصوصی سازی صنعت بیمه فرآیندی در جهت نیل به وضعیت تعادلی در فعالیت های بیمه ای بخش دولتی با ساز و کار بازار است. می توان ادعا نمود که سهم گسترده ای از فعالیت های بیمه ای در ایران در اختیار شرکت های با ساختار دولتی می باشد. در حالت دولتی، علاوه بر معیار سود که مورد توجه بخش خصوصی است به منافع اجتماعی فعالیت های اقتصادی نیز توجه می شود. با این توصیف اگر شرکت های بیمه دولتی با ساختار فعلی بخواهند به شکل خصوصی درآیند بالطبع مدیریت سرمایه گذاری های این شرکت ها کاملاً متفاوت از حالت دولتی خواهند بود.
ورود شرکت بیمه ای خصوصی که از مدیریت دارایی ها و سرمایه گذاری های مستقل بهره مند هستند بر حجم سرمایه گذاری ها و عملیات در بازار سرمایه مؤثر خواهد بود به طوری که نحوه تخصیص وجوه از طریق شرکتهای بیمه خصوصی تجربه ای مفید برای شرکتهای بیمه دولتی محسوب می گردد. این قبیل شرکت ها برای ادامه حیات خود در شرایط رقابتی ایجاد شده، نیازمند به یک بازنگری کلی در چگونگی تخصیص وجوه در دسترس خود و تعهد پرداخت های آینده خواهند بود .
پیدایش بیمه دریایی توأم با پیدایش بیمه بوده است در واقع اولین بار صاحبان کشتی و بازماندگان که مال التجاره خود را از طریق دریا حمل می کردند به فکر افتادند که برای حفظ مایملک خود چاره اندیشی کنند.
پدیده هایی مانند زیان مشترک یا خسارت مشترک و وام دریایی که می توان آنها را سرآغاز پیدایش بیمه محسوب نمود، اولین چاره اندیشی آنان بوده است برخی محققان بر این باور بودند که زیان همگانی ارتباطی به بیمه نداشت و خود به تنهایی وسیله ای بوده است برای سرشکن کردن خسارت وارده در یک سفر دریایی که در نتیجه این عمل خسارت وارده به نسبت عادلانه بین افراد تقسیم می شده است.
فهرست مطالب
عنوان صفحه
چکیده ................................................................................................................... 1
فصل اول : کلیات تحقیق......................................................................................... 2
1-1- مقدمه .......................................................................................................... 2
1-2- بیان مسأله .................................................................................................... 3
1-3- اهمیت و ضرورت تحقیق .............................................................................. 5
1-4- اهداف تحقیق ............................................................................................... 6
1-5- فرضیه های تحقیق ........................................................................................ 6
1-6- روش انجام تحقیق ........................................................................................ 6
فصل دوم : ادبیاتتحقیق.............................................................................................
2-1- مقدمه .......................................................................................................... 9
2-2- قسمت اول : پیشینه پژوهش در جهان ............................................................. 9
2-2-1- تاریخی ................................................................................................... 9
2-2-2- موضوعی ................................................................................................. 9
2-3- قسمت دوم : پیشینه پژوهش در ایران ............................................................. 14
2-3-1- تاریخی .................................................................................................. 14
2-3-2- موضوعی ............................................................................................... 16
2-4- نتیجه گیری ................................................................................................ 17
2-5- قسمت سوم : مبانی نظری تحقیق .................................................................. 18
2-5-1- تعریف خصوصی سازی در صنعت بیمه .................................................... 18
2-6- مکاتب اقتصادی و جایگاه خصوصی سازی .................................................... 20
2-7- اهداف خصوصی سازی ............................................................................... 22
2-8- مراحل خصوصی سازی و ملاحظات مربوطه به آن .......................................... 27
2-9- خصوصی سازی صنعت بیمه ........................................................................ 29
2-10- انواع مقررات نظارت بر شرکت های بیمه ای ................................................ 33
2-11- ضرورت نقش نظارتی بیمه مرکزی در شرایط خصوصی سازی صنعت بیمه ...... 35
2-12- روشهای خصوصی سازی و بیان مشکلات عملیاتی صنعت بیمه کشور ............ 36
2-13- راهکارهای مشارکت بخش خصوصی در صنعت بیمه .................................... 38
2-14- مشارکت بخش خصوصی خارجی و نحوه فعالیت آنان در داخل کشور ............ 42
2-15- قسمت چهارم : مولفه های مستخرجه از ادبیات تحقیق................................... 44
فصل سوم : مواد و روشها........................................................................................
3-1- مقدمه ......................................................................................................... 53
3-2- روش تحقیق ............................................................................................... 53
3-3- جامعه و نمونه آماری پژوهش ....................................................................... 54
3-4- حجم نمونه و روش نمونه گیری ................................................................... 54
3-5- روش گردآوری اطلاعات ............................................................................. 54
3-6- ابزار جمع آوری اطلاعات ............................................................................ 55
3-7- روایی و پایایی ............................................................................................ 55
3-8- روش تحلیل داده ها ..................................................................................... 57
فصل چهارم : تجزیه و تحلیلدادهها...........................................................................
4-1- مقدمه ......................................................................................................... 58
4-2- تشریح یافته های توصیفی مورد مطالعه .......................................................... 58
4-3- داده های توصیفی سوالات پرسشنامه ............................................................. 63
4-4- یافته های استنباطی ...................................................................................... 67
فصل پنجم : نتیجه گیری وپیشنهادات........................................................................
5-1- جمع بندی .................................................................................................. 72
5-2- خلاصه ....................................................................................................... 73
5-3- نتیجه گیری ................................................................................................ 75
5-4- پیشنهادات .................................................................................................. 77
منابع و مراجع ....................................................................................................... 78
پایان نامه بررسی تاثیر هوش رقابتی بر فروش محصولات بیمه ای
چکیده:
پژوهش حاضر در ارتباط با بررسی تاثیرهوشمندی رقابتی برفروش محصولات بیمه درنمایندگان بیمه ایران استان کرمانشاه انجام شده است.این پژوهش از نظر روش اجرا توصیفی و از نوع پژوهش های همبستگی است.جامعه آماری پژوهش حاضر نمایندگان فروش بیمه ایران در استان کرمانشاه بودند که از این میان 114 نمایندگی به عنوان نمونه انتخاب گردیدند.روش جمع آوری اطلاعات به صورت پرسشنامه است، برای سنجش هوش رقابتی از پرسشنامه هوش نایک و دشمپاس استفاده گردید که پایایی این پرسشنامه با الفای کرونباخ 91/0 مورد تائید می باشد و میزان درآمد خالص ماهانه نیز ملاک پژوهشگر برای میزان فروش است. داده های به دست آمده با نرم افزار spss تحلیل گردید و یافته های بدست آمده نشان دهنده وجود ارتباط معنی دار بین هوش رقابتی در بین نمایندگان و فروش محصولات بیمه است در جامعه مرد بررسی است. همچنین یافته تا نشان می دهند که از نظر نمایندگان فروش بیمه ایران استان کرمانشاه آگاهی از رقبا قادر به پیش بینی هوش رقابتی است.
واژگان کلیدی: بیمه- هوش رقابتی- آگاهی از بازار- آگاهی از رقبا- آگاهی از فناوری- آگاهی از راهبرده ها
مقدمه
با توجه به رشد روز افزون رقابت میان شرکت ها چگونگی رویکرد آنها میتواند نقش مهمی در پیروزی یا شکست آنها ایفا کند در این عرصه شرکت های نوپا که به تازگی وارد بازار رقابت شده اند، بیشتر در معرض خطر قرار دارند بنابراین لازم است آنها با دانسته های قبلی رقابت را آغاز کرده تا شانس بیشتری در پیروزی داشته باشند. بدین منظور با استفاده ازهوش رقابتی میتوان احتمال پیروزی در رقابتها را بیشتر کرد(مومنی وهمکاران، 1389،ص1)
قسمتی از متن
تاریخچه
هوشمندی رقابتی مفهوم جدیدی نیست. شرکتها همیشه سعی داشته اند بدانند که رقبای آنها چه می کنند. این مفهوم از دهه 1980 جای خود را در محافل آکادمیک باز کرد. برخی از نویسندگان ادعا کرده‌اند مایکل پورتر(1980) محقق معروف مدیریت استراتژیک، با معرفی نیروهای پنج گانه رقابتی و استراتژیهای ژنریک، مفهوم هوشمندی رقابتی را خلق کرده است. پورتر در ایجاد انجمن متخصصان هوشمندسازی رقابتی [1]سال 1986 پیشگام بوده و نخستین شماره مجله هوشمندی رقابتی را در سال 1990 منتشر ساخته است(پیروت و دیگران[2]،2002،58-747 ).
[1] - society for competitive intelligence professionals.[2]- Peyrot et all (2002).
MIS و سیستم های اطلاعات مدیریت[1] با این همه در دهه ی 1980 بود که سیستم های هوش کسب و کار پدیدار شدند تا امکان استفاده از اطلاعات پیرامونی با اثربخشی بیشینه فراهم شود.
اما از اوایل دهه 90 میلادی با تکمیل رویکرد های رنگارنگی از نظام های مدیریتی، موضوع هوش رقابتی به عنوان بخش اعظم هوش سازمانی در مجامع علمی فراگیر شد. در این دوران پژوهشگران رویکردهای گوناگونی را برای اندازه گیری هوش رقابتی و اثرهای آن در سازمان طرح ریزی نمودند و بکار گرفتند. اما از اوایل دهه 90 میلادی به عنوان بخش جدایی ناپذیر از ادبیات کسب و کار بین پژوهشگران و در مجامع علمی فراگیر شد. برآورد می شود از نظر حجمی بیش از 85 درصد هوش سازمانی را هوش رقابتی تشکیل می دهد و تا کنون اندیشه اندیشمندان بسیاری در دانشگاه های سراسر جهان به پردازش هوش رقابتی معطوف گردیده است (مارین و پولتر ،2004،80-165).
[1] - BIS
فهرست مطالب
عنوان صفحه
فصل اول: کلیات طرح
1-1 مقدمه .................................................................................................................................................................
2-1 بیان مسئله ..............................................................................................................................................................
3-1 اهمیت و ضرورت ..................................................................................................................................................
4-1 اهداف تحقیق .......................................................................................................................................................
1-4-1 هدف کلی ............................................................................................................................................................
2-4-1 اهداف جزئی ........................................................................................................................................................
3-4-1 اهداف کاربردی .....................................................................................................................................................
5-1 سئوالات پژوهش.........................................................................................................................................................
1-5-1 سئوالات اصلی ...............................................................................................................................................
2-5-1 سئوالات فرعی...................................................................................................................................................
6-1 فرضیه ها .............................................................................................................................................................
1-6-1 فرضیه اصلی ......................................................................................................................................................
2-6-1 فرضیه های فرعی ...........................................................................................................................................
7-1 مدل تحقیق ...........................................................................................................................................................
8-1 جنبه جدید بودن ونو آوری تحقیق .........................................................................................................................
9-1 قلمروموضوعی ...........................................................................................................................................................
10-1 قلمرو مکانی ......................................................................................................................................................
11-1 قلمرو زمانی .................................................................................................................................................................
12-1 تعاریف واژگان و اصطلاحات .................................................................................................................................
1-12-1 تعاریف مفهومی ...................................................................................................................................................
2-12-1 تعاریف عملیاتی ....................................................................................................................................................
فصل دوم: ادبیات تحقیق
1-2 مقدمه .............................................................................................................................................................................
2-2 مبانی نظری هوش رقابتی ............................................................................................................................................
1-2-2 تاریخچه ......... .......................................................................................................................................................
2-2-2 تعریف هوش سازمانی..............................................................................................................................................
3-2-2 تعریف هوش رقابتی ..............................................................................................................................................
4-2-2 ابعاد هوش رقابتی ......................... .......................................................................................................................
5-2-2 فرایند هوش رقابتی................ ..............................................................................................................................
6-2-2 مدل های هوشمندی رقابتی ...................................................................................................................................
1-6-2-2 مدل تحلیلی swot ......... .............................................................................................................................
7-2-2 رابطه هوش رقابتی با هوش تجاری........................................................................................................................
8-2-2 اهمیت هوش رقابتی ..............................................................................................................................................
9-2-2 خواص پنج گانه هوش رقابتی.................................................................................................................................
10-2-2 نقش هوش رقابتی در افزایش توان رقابی ...........................................................................................................
11-2-2 مدیریت هوش رقابتی ............................................................................................................................................
12-2-2 انواع هوشمندی رقابتی .........................................................................................................................................
13-2-2 هدف سیستم هوشمندی رقابتی................................................................................................................................
14-2-2 تکنولوژی کامپیوتری یا توانمندی های انسان .......................................................................................................
15-2-2 تاثیراطلاعات و هوشمندی بر تصمیم گیری استراتژیک.......................................................................................
16-2-2 هوشمندی رقابتی در عمل .................................................................................................................................
17-2-2 واحد های سازمانی برای هوشمندی رقابتی ..........................................................................................................
18-2-2 هوشمندی رقابتی و بازاریابی هوشمند چیست .......................................................................................................
19-2-2 تمایز هوشمندی رقابتی و بازار یابی هوشمند با جاسوسی صنعتی ونتایج ان ......................................................
20-2-2 دیدگاه های نادرست راجع به جمع اوری اطلاعات................................................................................................
21-2-2 اخلاق وهوشمندی رقابتی .....................................................................................................................................
22-2-2 وظایف متخصصین هوشمندی رقابتی .................................................................................................................
23-2-2 مقابله با هوشمندی ............... ................................................................................................................................
3-2 بخش دوم ............................... .....................................................................................................................................
1-3-2 تعریف بیمه ...............................................................................................................................................................
2-3-2 تعریف فنی بیمه ....................... ..............................................................................................................................
3-3-2 شرایط اساسی عقد بیمه .........................................................................................................................................
4-3-2 پیشینه بیمه وبیمه گری ............................. ...............................................................................................................
5-3-2 تاریخچه بیمه در ایران ..............................................................................................................................................
6-3-2 تاریخچه شرکت بیمه ایران ........................................................................................................................................
7-3-2 موضوع فعالیت ..................................................................................................................................................
8-3-2 شبکه فروش ...........................................................................................................................................................
9-3-2 تعریف نماینده بیمه .................................................................................................................................................
4-2 بخش سوم ...................................................................................................................................................................
1-4-2 پیشینه تحقیق .............................................................................................................................................................
فصل سوم : روش تحقیق
1-3 مقدمه .............................................................................................................................................................................
2-3 روش تحقیق....................................................................................................................................................................
3-3 روش وابزار گرد آوری اطلاعات ...................................................................................................................................
4-3 روایی پرسشنامه.... .........................................................................................................................................................
5-3 پایایی پرسشنامه .............................................................................................................................................................
6-3 مقیاس یا ابزار اندازه گیری ............................................................................................................................................
7-3 جامعه تحقیق .................................................................................................................................................................
1-7-3 جامعه آماری..............................................................................................................................................................
2-7-3 تعداد نمونه ................................................................................................................................................................
8-3 روش تجزیه وتحلیل اطلاعات .......................................................................................................................................
فصل چهارم : تجزیه و تحلیل دادها
1-4 مقدمه .............................................................................................................................................................................
2-4 تحلیل توصیفی دادها .....................................................................................................................................................
1-2-4 بررسی متغیر های تعدیل کننده .................................................................................................................................
1-1-2-4 توصیف آماری جنسیت نمونه................................................................................................................................
2-1-2-4 توصیف آماری سن نمونه ....................................................................................................................................
3-1-2-4 توصیف آماری میزان تحصیلات نمونه .................................................................................................................
4-1-2-4 توصیف آماری سابقه خدمت نمونه ......................................................................................................................
2-2-4 متغیرهای پژوهش .....................................................................................................................................................
1-2-2-4 آگاهی از بازار ....................................................................................................................................................
2-2-2-4 آگاهی از رقبا ..................................................................................................................................................
3-2-2-4 آگاهی از راهبرها...............................................................................................................................................
4-2-2-4 آگاهی از فناوری................................................................................................................................................
5-2-2-4 هوش رقابتی ....................................................................................................................................................
6-2-2-4 فروش محصولات بیمه .....................................................................................................................................
3-4 آمار استنباطی ............................................................................................................................................................
1-3-4 آزمون کلموگروف اسمیرنوف ..............................................................................................................................
2-3-4 آزمون فرضیه اصلی ..............................................................................................................................................
3-3-4 آزمون فرضیه فرعی اول .......................................................................................................................................
4-3-4 آزمون فرضیه فرعی دوم ........................................................................................................................................
5-3-4 آزمون فرضیه فرعی سوم .....................................................................................................................................
6-3-4 آزمون فرضیه فرعی چهارم ...................................................................................................................................
7-3-4 آزمون T-Student ..............................................................................................................................
8-3-4 نتایج آزمون فرید من ...........................................................................................................................................
فصل پنج : بحث و نتیجه گیری وپیشنهاد ها
1-5 مقدمه ......................................................................................................................................................................
2-5 نتایج پژوهش .............................................................................................................................................................
1-2-5 نتایج توصیفی پژوهش ..........................................................................................................................................
3-5 نتایج استنباطی پژوهش ..................................................................................................................................................
1-3-5 نتیجه گیری فرضیه اصلی ........................................................................................................................................
2-3-5 نتیجه گیری فرضیه فرعی اول ..................................................................................................................................
3-3-5 نتیجه گیری فرضیه فرعی دوم .................................................................................................................................
4-3-5 نتیجه گیری فرضیه فرعی سوم .................................................................................................................................
5-3-5 نتیجه گیری فرضیه فرعی چهارم ..............................................................................................................................
4-5 پیشنهاد های کاربردی حاصل از پژوهش .......................................................................................................................
5-5 پیشنهاد به پژوهشگران آتی ............................................................................................................................................
پیوست ها
فهرت منابع و مآخذ ...............................................................................................................................................................
ضمائم ..................................................................................................................................................................................
پایان نامه رتبه بندی شعب بیمه کارآفرین بر اساس مدل ارزیابی عملکرد متوازن (BSC) با استفاده از تکنیک TOPSIS
چکیده:
با توجه به تأثیر بسیار بالای صنعت بیمه بر رشد و توسعه اقتصادی کشورها، ارزیابی عملکرد در شرکت های بیمه ای از اهمیّت بسیار بالایی برخوردار می باشد و از آنجائیکه شرکت های بیمه از لحاظ ساختاری و نوع فعالیت بسیار گسترده می باشند لذا نیاز به کنترل و ارزیابی عملکرد در آنها مضاعف می گردد. از این رو ارزیابی عملکرد شعب شرکت های بیمه با بررسی کیفیت و چگونگی عملکرد و مقایسه آن ها گامی برای بهبود مستمر عملکرد شعب می باشد. امروزه مسأله اساسی جهت ارزیابی عملکرد شرکت های بیمه و یا مؤسساتی که دارای بخش های متعدد و شعب فراوان می باشند، این است که تاکنون روش ارزیابی عملکرد جامع، قابل اعتماد و انعطاف پذیر در این خصوص ارائه نگردیده است؛ لذا این پژوهش بر آن است که با الهام گرفتن از مدل کارت امتیازی متوازن مدلی را برای ارزیابی عملکرد شعب شرکت های بیمه طراحی کرده و سپس به رتبه بندی شعب شرکت های بیمه بپردازد. بدین منظور از طریق مطالعه اسنادی و مصاحبه با خبرگان، کارشناسان و مدیران صنعت بیمه، مؤثرترین شاخص های عملکردی شناسایی و به طور کلی در قالب یازده معیار و 48 شاخص در چهار حوزه مالی، مشتری، فرآیندهای داخلی و رشد و یادگیری طبقه بندی گردیده است. سپس از طریق پرسشنامه و نظرسنجی از خبرگان و نیز استفاده از آزمون های آماری به کمک نرم افزار SPSS به آزمون فرضیات تحقیق پرداخته شد. نتایج حاکی از آن بود که مدل کارت امتیازی متوازن و هر یک از ابعاد چهارگانه مدل در ارزیابی شعب بیمه کارآفرین از اهمیّت معناداری برخوردار می باشد و با استفاده از آزمون فریدمن مشخص گردید که ابعاد مدل کارت امتیازی متوازن در صنعت بیمه از اهمیّت یکسانی برخوردار می باشند. در نهایت نیز با استفاده از تکنیک TOPSIS به رتبه بندی شعب بیمه کارآفرین در شهرستان های کاشان، همدان و اصفهان در سال های 1389 و 1390 پرداخته شد.
واژگان کلیدی:
ارزیابی عملکرد، کارت امتیازی متوازن، رتبه بندی، تکنیک TOPSIS، شعب شرکت های بیمه
- مقدمه[1]:
سازمان های امروزی با افزایش روزافزون رقابت به علّت جهانی شدن تجارت، انفجار تکنولوژی و دانش سازمانی، خلق دانش و توانایی نوآوری با چالش های عدیده ای از جمله؛ منابع مالی محدود و در حال اتمام، افزایش انتظارات مشتریان و فشار برای شفافیت و پاسخگویی بیشتر، افزایش وظایف و فعالیت ها و هجوم راه حل های مدیریتی متفاوت برای بهبود وضعیت سازمان مواجه هستند. در چنین فضایی ارزیابی عملکرد[2]بسیار پیچیده و دشوار می باشد. از این رو یکی از دغدغه های اساسی سازمان های امروزی دست یابی به شیوه ارزیابی عملکرد جامع، قابل اعتماد و انعطاف پذیر می باشد (طبری، 1387، ص 12).
[1] - Introduction[2] - Performance Appraisal
بخشی از متن
رتبه بندی شرکت های بیمه بیش از یک قرن است که به عنوان یکی از کلیدی ترین اطلاعات ضروری در اختیار فعالان اقتصادی کشورهای توسعه یافته قرار می گیرد، تا جامعه و ذینفعان از جمله مشتریان، مدیران و کارکنان، سهامداران، کارگزاران، بیمه گران اتکائی، بانک ها و مؤسسات سرمایه گذاری، مشاوران اقتصادی و به ویژه ناظران را در انتخاب صحیح تصمیمات اقتصادی راهنمایی کند (حاجیانی، 1389، ص 78).
لازم به ذکر است که رتبه بندی باید توسط مؤسسات معتبر و مستقل خصوصی صورت پذیرد تا از قابلیت اتکای بیشتری برخوردار باشد. به دلیل فقدان مؤسسات مستقل خصوصی رتبه بندی در ایران و عدم دسترسی شرکت های بیمه ایرانی به مؤسسات رتبه بندی بین المللی؛ نظیر، ای ام بست، استاندارد اند پورز، مودی اینترنشنال، اس اند پی برای دریافت رتبه به خاطر شرایط تحریم، اساساً صنعت بیمه با خلأ ارزیابی رتبه ای شرکت های بیمه مواجه می باشد.
با توجه به اینکه قالب اصلی تحقیق از مدل ارزیابی عملکرد متوازن (BSC) گرفته شده است، محقق در پژوهش خود در این زمینه از پایان نامه ها و مقالات زیر بهره گرفته است.
فهرست مطالب
عنوان صفحه
چکیده.....................................................................................................................................................................1
فصل اوّل: کلیات تحقیق
1-1- مقدمه.................................................................................................................................................................3
1-2- تعریف مسأله.........................................................................................................................................................6
1-3- ضرورت تحقیق.....................................................................................................................................................8
1-4- سؤالات تحقیق......................................................................................................................................................9
1-5- فرضیات تحقیق.................................................................................................................................................10
1-6- اهداف تحقیق.....................................................................................................................................................10
1-7- استفاده کنندگان از نتایج تحقیق..................................................................................................................11
1-8- روش تحقیق.......................................................................................................................................................12
1-9- قلمرو تحقیق......................................................................................................................................................12
1-9-1- قلمرو موضوعی..............................................................................................................................................12
1-9-2- قلمرو مکانی..................................................................................................................................................13
1-9-3- قلمرو زمانی....................................................................................................................................................13
1-10- روش تجزیه و تحلیل داده ها ....................................................................................................................13
1-11- محدودیت های تحقیق................................................................................................................................14
1-12- سوابق موضوع................................................................................................................................................14
1-13- شرح واژگان کلیدی......................................................................................................................................16
فصل دوم: ادبیات تحقیق
2-1- مروری بر صنعت بیمه.................................................................................................................................19
2-1-1- مقدمه...................................................................................................................................................19
2-1-2- تعریف بیمه......................................................................................................................................20
2-1-2-1-تعریف بیمه از لحاظ لغوی......................................................................................................................20
2-1-2-2- تعریف بیمه از لحاظ قانون بیمه..........................................................................................................21
2-1-2-3- تعریف بیمه از لحاظ فنی......................................................................................................................21
2-1-2-4- تعریف بیمه از لحاظ مالی.....................................................................................................................21
2-1-2-5- تعریف بیمه در فرهنگستان ایران........................................................................................................21
2-1-3- تارخچه بیمه......................................................................................................................................22
2-1-3-1- تارخچه بیمه در جهان...........................................................................................................................22
2-1-3-2- تاریخچه بیمه در ایران...........................................................................................................................25
2-1-3-3- جایگاه بیمه بعد از انقلاب اسلامی.......................................................................................................27
2-1-3-4- بیمه در جهان امروز................................................................................................................................28
2-1-4- انواع بیمه......................................................................................................................................29
2-1-4-1- بیمه های اجتماعی.................................................................................................................................29
2-1-4-2- بیمه های بازرگانی.................................................................................................................................30
2-1-4-3- مقایسه بیمه های بازرگانی و اجتماعی...............................................................................................31
2-1-5- برخی از تعاریف و اصطلاحات بیمه ای....................................................................................................31
2-2- مروری بر ارزیابی عملکرد................................................................................................................................33
2-2-1- مقدمه..............................................................................................................................................................33
2-2-2-تاریخچه ارزیابی عملکرد..............................................................................................................................34
2-2-2-1- تاریخچه ارزیابی عملکرد در جهان......................................................................................................34
2-2-2-2- تاریخچه ارزیابی عملکرد در ایران.......................................................................................................35
2-2-3- تعریف اندازه گیری......................................................................................................................................36
2-2-4- دلایل اندازه گیری........................................................................................................................................36
2-2-5- تعریف و مفهوم عملکرد..............................................................................................................................36
2-2-6- انواع ارزیابی....................................................................................................................................................37
2-2-6-1-ارزیابی آینده نگر.......................................................................................................................................37
2-2-6-2-ارزیابی گذشته نگر...................................................................................................................................37
2-2-7- مراحل ارزیابی...............................................................................................................................................38
2-2-8- تعریف و مفهوم ارزیابی عملکرد.................................................................................................................39
2-2-9- کارکردهای ارزیابی عملکرد........................................................................................................................40
2-2-10- دلایل ارزیابی عملکرد..............................................................................................................................41
2-2-11- اهداف ارزیابی عملکرد..............................................................................................................................42
2-2-12- ضرورت و اهمیّت ارزیابی عملکرد..........................................................................................................42
2-2-13- ابعاد ارزیابی عملکرد.................................................................................................................................43
2-2-14- فرآیند ارزیابی عملکرد..............................................................................................................................45
2-2-15- شاخص ها و استانداردهای ارزیابی عملکرد.........................................................................................48
2-2-15-1-تعریف استاندارد....................................................................................................................................48
2-2-15-2- تعریف شاخص......................................................................................................................................48
2-2-15-3- انواع شاخص های عملکردی..............................................................................................................49
2-2-15-4- خصوصیات شاخص های عملکرد ایده آل.......................................................................................50
2-2-15-4-1- شاخص های مطلوب عملکرد از نظر پیتر دراکر.......................................................................50
2-2-15-4-2- خصوصیات شاخص های عملکرد از نظر گلوبرسون.................................................................50
2-2-15-4-3- اصول شاخص های عملکرد از نظر ماسکل................................................................................51
2-2-15-4-4- شاخص های عملکرد در مدل سینک و تاتل............................................................................52
2-2-15-4-5- شاخص های عملکرد در مدل نتایج و تعیین کننده ها..........................................................52
2-2-15-4-6- شاخص های عملکرد در مدل هرم عملکرد...............................................................................53
2-2-16- مدیریت عملکرد..........................................................................................................................54
2-2-16-1- تعریف مدیریت عملکرد.......................................................................................................................54
2-2-16-2- مزیّت های مدیریت عملکرد...............................................................................................................55
2-2-16-3- پیش نیازهای مدیریت عملکرد..........................................................................................................56
2-2-16-4- حرکت از ارزیابی عملکرد به مدیریت عملکرد................................................................................56
2-2-16-5- شرایط حرکت مؤثر از ارزیابی عملکرد به مدیریت عملکرد.........................................................56
2-2-16-6- تفاوت مدیریت عملکرد با ارزیابی عملکرد.......................................................................................57
2-2-17- دیدگاه های سنتی و نوین درباره ارزیابی عملکرد..............................................................................59
2-2-17-1- مقایسه معیارهای سنتی و نوین ارزیابی عملکرد...........................................................................60
2-2-17-2- اشکالات سیستم های سنتی ارزیابی................................................................................................61
2-3- مدل های ارزیابی عملکرد................................................................................................................................61
2-3-1-الگوی مناسب برای ارزیابی عملکرد...........................................................................................................62
2-3-2- ویژگی های یک سیستم ارزیابی عملکرد مناسب................................................................................62
2-3-3- انواع مدل های ارزیابی عملکرد.................................................................................................................64
2-3-3-1- مدل های ارزیابی عملکرد مالی............................................................................................................66
2-3-3-1-1- تاریخچه سیستم‌های ارزیابی مالی.................................................................................................66
2-3-3-1-2- تجزیه و تحلیل صورت های مالی...................................................................................................67
2-3-3-1-3- انواع نسبتهای مالی.........................................................................................................................70
2-3-3-1-3-1- نسبتهای نقدینگی......................................................................................................................70
2-3-3-1-3-2- نسبتهای فعالیت (کارآیی)........................................................................................................72
2-3-3-1-3-3- نسبتهای ساختار سرمایه (توانایی پردراخت بدهی ها)......................................................76
2-3-3-1-3-4- نسبتهای سودآوری....................................................................................................................78
2-3-3-1-5- نسبتهای مالی مربوط به سرمایهگذاری سهامداران
| گردش سرمایه |
(ارزش بازار)..........................................81
2-3-3-1-4- نقاط قوت و ضعف نسبتهای مالی................................................................................................84
2-3-3-2- مدل های ارزیابی بهرهوری....................................................................................................................85
2-3-3-2-1- تاریخچه بهرهوری...............................................................................................................................85
2-3-3-2-2- تعریف بهرهوری..................................................................................................................................86
2-3-3-2-3- انواع بهرهوری........................................................................................................................86
2-3-3-2-4- سطوح بهرهوری.........................................................................................................................88
2-3-3-2-5- مراحل ایجاد معیارهای بهرهوری....................................................................................................88
2-3-3-2-6- مفهوم ارزش افزوده در بهرهوری.....................................................................................................90
2-3-3-2-7- شاخصهای بهرهوری ارزش افزوده................................................................................................90
2-3-3-2-8- روش سریع ارزیابی بهرهوری...........................................................................................................93
2-3-3-2-9- محدودیتهای ارزیابی بهرهوری شرکتها....................................................................................95
2-3-3-3- مدل های اثربخشی سازمانی................................................................................................................97
2-3-3-3-1- رویکرد نیل به هدف.........................................................................................................................97
2-3-3-3-2- رویکرد سیستمی................................................................................................................................97
2-3-3-3-3- رویکرد عوامل استراتژیک.................................................................................................................98
2-3-3-3-4- رویکرد ارزشهای رقابتی..................................................................................................................98
2-3-3-3-5- محدودیت مدلهای ارزیابی اثربخشی سازمانی...........................................................................98
2-3-3-4- مدلهای ارزیابی تعالی سازمانی...........................................................................................................99
2-3-3-4-1- مدل جایزه اروپایی کیفیت (EQA)...............................................................................................99
2-3-3-4-2- مدل جایزه ملی دمینگ.................................................................................................................102
2-3- 3-4-3- مدل جایزه ملی کیفیت مالکوم بالدریج....................................................................................104
2-3-3-4-5- محدودیتهای مدلهای ارزیابی تعالی سازمانی.......................................................................106
2-4- مدل ارزیابی عملکرد متوازن.............................................................................................................107
2-4-1- مقدمه..........................................................................................................................107
2-4-2- ابعاد مدل ارزیابی عملکرد متوازن.........................................................................................................108
2-4-3- انواع شاخص ها در مدل ارزیابی عملکرد متوازن...............................................................................110
2-4-4- دلایل استفاده از مدل ارزیابی عملکرد متوازن....................................................................................111
2-4-5- کاربردهای ارزیابی عملکرد متوازن........................................................................................................113
2-4-6- گام های پیاده سازی و توسعه مدل ارزیابی عملکرد متوازن............................................................115
2-4-7- سیر تکاملى مدل ارزیابی عملکرد متوازن............................................................................................118
2-4-8- مزایای مدل ارزیابی عملکرد متوازن......................................................................................................123
2-4-9- محدودیت های مدل ارزیابی عملکرد متوازن......................................................................................124
2-5- مروری بر رتبه بندی در صنعت بیمه.........................................................................................................124
2-5-1- مقدمه............................................................................................................................................125
2-5-2- تعریف رتبه بندی......................................................................................................................................125
2-5-3- منظور از رتبه بندی در صنعت بیمه.....................................................................................................125
2-5-4- تفاوت مفهوم رتبه بندی با رده بندی...................................................................................................126
2-5-5- دلایل و ضرورت رتبه بندی در صنعت بیمه ایران..............................................................................126
2-5-6- اهداف رتبه بندی شرکت های بیمه.............................................................................................128
2-5-7- مزایا و اثرات رتبه بندی شرکت های بیمه...........................................................................................128
2-5-8- چالش ها و محدودیت های رتبه بندی شرکت های بیمه در ایران................................................129
2-5-9- مشکلات اجرایی رتبه بندی مؤسسات بیمه در ایران........................................................................133
2-5-10- متدولوژی (روش شناسی) رتبه بندی شرکت های بیمه..............................................................133
2-5-11- طبقات روش شناسی رتبه بندی......................................................................................................134
2-5-12- مهم ترین فاکتور های مؤثر در تعیین نوع متدولوژی رتبه بندی................................................135
2-6- مطالعات تجربی ارزیابی عملکرد بیمه........................................................................................................135
2-6-1- جمع بندی ادبیات تحقیق.......................................................................................................................149
2-7- مدل پیشنهادی تحقیق.................................................................................................................................152
2-7-1- مدل کلان (مفهومی)................................................................................................................................152
2-7-2- مدل خرد (عملیاتی)................................................................................................................................153
فصل سوم: روش تحقیق
3-1- مقدمه.....................................................................................................................................................156
3-2- روش شناسی تحقیق.....................................................................................................................................157
3-3- جامعه آماری...........................................................................................................................................159
3-4- نمونه و روش نمونه گیری............................................................................................................................159
3-5- ابزار تحقیق....................................................................................................................................161
3-6- روایی و پایایی ابزار اندازه گیری...................................................................................................................162
3-6-1- روایی ابزار اندازه گیری.............................................................................................................................162
3-6-2- پایایی (قابلیت اعتماد) ابزار اندازه گیری...............................................................................................163
3-7- تکنیک های تجزیه و تحلیل داده ها..........................................................................................................165
3-7-1- تکنیک رتبه بندی TOPSIS..................................................................................................................166
3-7-2- مراحل TOPSIS......................................................................................................................................167
فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده ها
4-1- مقدمه....................................................................................................................................................170
4-2- آمـار توصیـفی (تجزیه و تحلیل توصیفی داده ها)..................................................................................171
4-2-1- بررسی و توصیف اطلاعات مربوط به ویژگی های عمومی پاسخ دهندگان...................................171
4-2-1-1- عنوان شغلی...........................................................................................................................................172
4-2-1-2- میزان تحصیلات...................................................................................................................................173
4-2-1-3- سنوات خدمت در صنعت بیمه..........................................................................................................174
4-2-1-4- سابقه مدیریت در صنعت بیمه..........................................................................................................175
4-2-2- تجزیه و تحلیل توصیفی شاخص ها......................................................................................................175
4-2-2-1- میزان اهمیّت شاخص های بعد مالی در ارزیابی عملکرد شعب بیمه.......................................176
4-2-2-1-1- توصیف آماری میزان اهمیّت شاخص های مالی در ارزیابی عملکرد....................................181
4-2-2-2- میزان اهمیّت شاخص های بعد مشتری در ارزیابی عملکرد شعب بیمه..................................182
4-2-2-2-1- توصیف آماری میزان اهمیّت شاخص های مشتری در ارزیابی عملکرد..............................187
4-2-2-3- میزان اهمیّت شاخص های بعد فرآیندهای داخلی در ارزیابی عملکرد شعب بیمه...............189
4-2-2-3-1- توصیف آماری میزان اهمیّت شاخص های فرآیندهای داخلی در ارزیابی عملکرد...........198
4-2-2-4- میزان اهمیّت شاخص های بعد رشد و یادگیری در ارزیابی عملکرد شعب بیمه...................200
4-2-2-4-1- توصیف آماری میزان اهمیّت شاخص های رشد و یادگیری در ارزیابی عملکرد...................205
4-3- آمار استنباطی......................................................................................................................................206
4-3-1- بررسی فرض نرمال بودن شاخص ها.........................................................................................................206
4-3- 2- آزمون فرضیات تحقیق...........................................................................................................................207
4-3-2-1- فرضیه اصلی اوّل..............................................................................................................................207
4-3-2-1-1- فرضیه فرعی اوّل...........................................................................................................................207
4-3-2-1-2- فرضیه فرعی دوّم...........................................................................................................................210
4-3-2-1-3- فرضیه فرعی سوّم..........................................................................................................................212
4-3-2-1-4- فرضیه فرعی چهارم........................................................................................................................217
4-3-2-2- فرضیه اصلی دوّم..............................................................................................................................219
4-3-3- بررسی عوامل دموگرافیک بر روی پاسخ افراد..........................................................................................220
4-3-3-1- عنوان شغلی در صنعت بیمه...........................................................................................................220
4-3-3-2- میزان تحصیلات...........................................................................................................................221
4-3-3-3- سنوات خدمت در صنعت بیمه.........................................................................................................221
4-3-3-4- سابقه مدیریت در صنعت بیمه.........................................................................................................222
4-3-4- آزمون کفایت نمونه..........................................................................................................................223
4-3-5- اجرای تکنیک رتبه بندی TOPSIS...................................................................................................224
فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات
5-1- مقدمه: .....................................................................................................................................230
5-2- فرآیند تحقیق...............................................................................................................................230
5-3- نتایج حاصل از تحلیل فرضیه ها.........................................................................................................231
5-3-1- نتیجه حاصل از فرضیه اصلی اوّل....................................................................................................231
5-3-1-1- نتیجه حاصل از فرضیه فرعی اوّل.......................................................................................... ......232
5-3-1-2- نتیجه حاصل از فرضیه فرعی دوّم................................................................................................232
5-3-1-3- نتیجه حاصل از فرضیه فرعی سوّم..............................................................................................233
5-3-1-4- نتیجه حاصل از فرضیه فرعی چهارم.................................................................................... ........234
5-3-2- نتیجه حاصل از فرضیه اصلی دوّم...................................................................................................235
5-4- یافته های جانبی تحقیق. ................................................................................................. ...........236
5-5- نتایج حاصل از رتبه بندی شعب بیمه کارآفرین......................................................................................237
5-6- محدودیّت های تحقیق..................................................................................................................238
5-7- پیشنهادهای اجرایی....................................................................................................................238
5-8- پیشنهادهایی برای پژوهش های آتی................................................................................................240
پایان نامه رابطه رضایت مشتری و عملکرد تجاری شرکتهای صنعت بیمه
چکیده
این پژوهش با هدف بررسی رابطه رضایت مشتری و عملکرد تجاری شرکتهای صنعت بیمه استان گیلان می باشد. جامعه آماری شامل 28 شعبه در صنعت بیمه است. حجم نمونه 20 شعبه (شامل مدیران 20 شعبه و 20 نفر مشتری از هر شعبه در مجموع 400 مشتری) می باشد. روش تحقیق توصیفی و با روش میدانی و داده ها از طریق پرسشنامه های استاندارد رضایت مشتری مگنوس و عملکرد تجاری هسو جمع آوری شد. از روایی صوری برای سنجش روایی و از ضریب آلفای کرونباخ برای سنجش پایایی استفاده شده است. با استفاده از روش آزمون آمار استنباطی رگرسیون دومتغیره نسبت به تجزیه و تحلیل یافته ها اقدام شده است. نتایج نشان داد که؛ رضایت مشتری بر عملکرد تجاری شرکتهای صنعت بیمه استان گیلان تأثیر دارد.
کلید واژه ها: رضایت مشتری، عملکرد تجاری، شرکتهای بیمه
مقدمه
جهان در آستانه قرن بیست و یکم با تحولات بس شگرفی رو به رو شده است. این تحولات بدان معناست که روشهای دیرین کسب و کار در دنیای امروز کارایی گذشته را نخواهند داشت. در اوضاع کنونی رسالت واقعی سازمانها، درک نیازها و خواسته های مشتریان و ارائه راهکارهایی است که رضامندی مشتریان[1] را در پی داشته باشد. شرکتهایی که از نظر بازاریابی در سطح عالی قرار دارند، می کوشند که مشتریان خود را راضی نگهدارند. مشتری راضی خریدهای خود را تکرار می کند و از تجربه های خوبی که درباره محصول یا خدمات دارد، دیگران را هم آگاه می کند. کلید اصلی موفقیت این است که عملکرد[2] شرکت، با انتظارات مشتریان خود منطبق باشد. شرکتهایی که زیرک و بافراست هستند، می کوشند که مشتری را خشنود کنند. بدین معنا که نه تنها متعهد به ارائه خدمات یا محصول هستند بلکه چیزی را که عرضه می کنند بیش از تعهداتشان است (کاتر و گری[3]، 2011).
[1] -Customer Satisfaction[2] -performance[3]- Cater & Gary
قسمتی از متن
در سالهای دور، شرایط غیررقابتی ناشی از محدودیت عرضه و عدم وجود رقیبان و قبول این تفکر که کیفیت بالا سبب تصرف بازار می گردد، سبب شد تا کمتر به موضوع رضایت مشتری بپردازند. در حالی که امروزه بسیاری از تولیدکنندگان تولیدات خود را به صورت سفارشی ارائه می دهند زیرا رضایت مشتری صرفاً به کیفیت محصول ختم نمی شود. اکنون موفقیت از آن کسانی است که در مورد مشتری چنین می اندیشند: «مشتری مزاحم کار ما نیست، او منظور کار ماست. ما به او لطف نمی کنیم. او به ما لطف می کند که به ما فرصت می دهد تا به او خدمت کنیم». تغییر و تحول در زندگی بشر راه پرفرازی پیموده و یکی از ویژگی های دنیای جدید شدت و سرعت در تحول است، تفاوت عمده جهان پیشرفته با جهان در حال توسعه در همین معنا نهفته است (دیواندری و دلخواه، 1384).
مفهوم مشتری در کانون فعالیتها و فلسفه وجودی سازمانهای تجاری و بازرگانی قرار دارد. در زمان کنونی حفظ رابطه با مشتری امری ضروری به حساب می آید. گرین[1] (1991) در کتاب خود به نام «تأمین رضایت مشتری» یک قانون طلایی ارائه کرده و گفته است؛ مواظب مشتریان خود باشید، زیرا اگر چنین نکنیــد، کس دیگری این کار را انجام خواهد داد. مشتـری کسی است که برای او یک فــــرد یا یـک سازمان نیـازی را تأمین می کنـد (بران و گراند[2]، 2010).
تعاریف نظری و عملیاتی متغیرهای تحقیق
تعاریف نظری
- رضایت مشتری: رضایت، نوعی تلقی و عکس العمل طبیعی فرد نسبت به دریافت آن چیزی است که انتظارش را دارد و شاید یکی از مفاهیم عمده مربوط به حالت اکتسابی باشد که اغلب در کنش های متقابل اجتماعی افراد نسبت به یکدیگر، بوقوع می پیوندد (مهدوی، 1375).
- عملکرد تجاری: درجه ای که سازمانها به اهداف کسب و کارشان می رسند تعریف می کنند (لی و چوی[1]، 2003).
تعاریف عملیاتی
- رضایت مشتری: در این تحقیق برای جمع آوری داده های مورد نیاز در زمینه رضایت مشتری از پرسشنامه مگنوس[2] (1998) که از 9 سؤال در طیف 5 درجه ای لیکرت (کاملاً مخالفم تا کاملاً موافقم) ساخته شده است استفاده می شود.
- عملکرد تجاری: در این تحقیق برای جمع آوری داده های مورد نیاز در زمینه عملکرد تجاری از پرسشنامه عملکرد تجاری هسو[3] (2008) با شاخصهای سودآوری، ارائه خدمات با کیفیت، رضایت و بهره وری کارکنان سنجیده می شود.
[1]- Lee & Choi[2] -Magnus[3]- Hsu
فهرست مطالب
چکیده........................................................................................................................................ 1
فصل اول: طرح تحقیق
1-1. مقدمه................................................................................................................................ 3
1-2. بیان مسأله.......................................................................................................................... 4
1-3. اهمیت و ضرورت تحقیق..................................................................................................... 6
1-4. چارچوب نظری تحقیق........................................................................................................ 8
1-5. هدف تحقیق.................................................................................................................... 10
1-5-1. هدف: سنجش تأثیر رضایت مشتری بر عملکرد تجاری شرکتهای صنعت بیمه استان گیلان.... 10
1-6. سؤال تحقیق..................................................................................................................... 10
1-6-1. سؤال: آیا رضایت مشتری بر عملکرد تجاری شرکتهای صنعت بیمه استان گیلان تأثیر دارد؟.. 10
1-7. فرضیه تحقیق................................................................................................................... 10
1-7-1. فرضیه: رضایت مشتری بر عملکرد تجاری شرکتهای صنعت بیمه استان گیلان تأثیر دارد....... 10
1-8. معرفی متغیرها و نقش آن ها در تحقیق................................................................................ 10
1-9. تعاریف نظری و عملیاتی متغیرهای تحقیق........................................................................... 10
1-9-1. تعاریف نظری.............................................................................................................. 10
1-9-2. تعاریف عملیاتی........................................................................................................... 10
1-10. قلمرو تحقیق.................................................................................................................. 11
فصل دوم: ادبیات و پیشینه تحقیق
2-1. مقدمه.............................................................................................................................. 13
2-2. اهمیت بیمه...................................................................................................................... 13
2-3. رضایت مشتری................................................................................................................ 15
2-3-1. عوامل مؤثر بر انتظارات مشتری ................................................................................... 17
2-3-2. پارادایم های رضایت مشتری......................................................................................... 18
2-3-2-1- پارادایم «انتظارات- عدم تطابق»:............................................................................... 18
2-3-2-2- پارادایم عواطف:..................................................................................................... 19
2-3-2-3- پارادایم تساوی:...................................................................................................... 19
2-3-2-4- پارادایم «عملکرد درک شده»:................................................................................... 20
2-3-2-5- پارادایم «فرایندهای چندگانه»:................................................................................... 20
2-3-2-6- پارادایم «نسبت دادن»:.............................................................................................. 20
2-4. کیفیت خدمات................................................................................................................. 20
2-4-1. ﻟﺰوم ﺑﺎزﻧﮕﺮی در ﺷﻴﻮه ﻫﺎی ﺳﻨﺘﻲ ﻓﻬﻢ رﻓﺘﺎر و ﻧﻴﺎزﻫﺎی ﻣﺸﺘﺮی.......................................... 21
2-4-2. از ﺟﻠﺐ اﻋﺘﻤﺎد ﺗﺎ اﻳﺠﺎد وﻓﺎداری در ﻣﺸﺘﺮی..................................................................... 22
2-4-3. ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ارﺗﺒﺎط ﺑﺎ ﻣﺸﺘﺮی (CRM):............................................................................... 23
2-4-4. ﻫﻤﭙﻮﺷﻲ ﺑﺎزارﻳﺎﺑﻲ راﺑﻄﻪ ﻣﻨﺪ و ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ارﺗﺒﺎط ﺑﺎ ﻣﺸﺘﺮی................................................... 23
2-4-5. اﺻﻮل و اﻫﺪاف ﺑﺎزارﻳﺎﺑﻲ راﺑﻄﻪ ﻣﻨﺪ و ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ارﺗﺒﺎط ﺑﺎ ﻣﺸﺘﺮی......................................... 25
2-4-6. ﺑﺎزارﻳﺎﺑﻲ ﻧﻮﻳﻦ در ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺑﺎزارﻳﺎﺑﻲ ﺳﻨﺘﻲ در ﺻﻨﻌﺖ ﺑﻴﻤﻪ..................................................... 25
2-5. مدلهای بررسی رضایت مشتری.......................................................................................... 26
2-5-1. مدل فورنل.................................................................................................................. 26
2-5-2. مدل کانو..................................................................................................................... 27
2-5-3- مدل سروکوال............................................................................................................. 27
2-5-4. مدل شاخص رضایت مشتری آمریکایی........................................................................... 28
2-5-5- مدل رضایتمندی مشتری سوئدی................................................................................... 28
2-5-6. مدل رضایتمندی مشتری در اروپا................................................................................... 29
2-5-7. مدل شاخص رضایتمندی نروژی.................................................................................... 29
2-6. مهمترین اثرات رضایت مشتری بر فرایندهای سازمان............................................................ 29
2-6-1. عوامل جلب رضایت مشتریان از یک مؤسسه................................................................... 30
2-6-2. اﺛﺮات رﺿﺎﯾﺖ ﻣﺸﺘﺮی ﭼﯿﺴﺖ؟...................................................................................... 30
2-7. عملکرد تجاری................................................................................................................. 30
2-7-1. ﭼﺮﺧﻪ ارزش- رﺿﺎﯾﺖ- ﺳﻮدﺁورﯼ از ﻧﮕﺎﻩ ﺑﺎزارﯾﺎﺑﯽ......................................................... 31
2-7-2. درﮎ ﻣﻔﻬﻮم ارﺗﺒﺎط ﻣﻴﺎن رﺿﺎﯾﺖ ﻣﺸﺘﺮﯾﺎن و ﺳﻮدﺁورﯼ...................................................... 32
2-8. ﺿﺮورت ﺗﻮﺟﻪ ﺑﻪ ﻛﻴﻔﻴﺖ ﺧﺪﻣﺎت.................................................................................... 33
2-8-1. ریشه های کمبود کیفیت خدمات در سازمانهای خدماتی................................................... 34
2-8-2. کیفیت نامناسب خدمات و قصد رویگردانی مشتریان از شرکت های بیمه ای....................... 35
2-8-3. ﻗﻴﻤﺖ ﻏﻴﺮﻣﻨﺼﻔﺎﻧﻪ......................................................................................................... 36
2-8-4. رﻧﺠﺶ ﺧﺎﻃﺮ ﻣﺸﺘﺮی.................................................................................................... 37
2-8-5. ﺟﺬاﺑﻴﺖ رﻗﺒﺎ................................................................................................................ 37
2-8-6. ﻫﺰﻳﻨﻪ ﺟﺎ ﺑﻪ ﺟﺎﻳﻲ......................................................................................................... 38
2-8-7. کیفیت خدمات و رضامندی مشتری............................................................................... 38
2-9. مزایای رضامندی مشتری و کیفیت خدمات.......................................................................... 39
2-9-1. عوامل مؤثر بر انتظارات مشتری ................................................................................... 39
2-9-2. عوامل جلب رضایت مشتریان از یک مؤسسه................................................................... 40
2-10. معنای عملکرد................................................................................................................ 40
2-10-1. عملکرد سازمانی........................................................................................................ 41
2-10-2. موافقت نامه های عملکرد.......................................................................................... 42
2-10-3. استانداردهای عملکرد................................................................................................. 43
2-10-4. معیارهای برای سنجش عملکرد................................................................................... 43
2-10-5. عملکرد شرکت ها از دیدگاه های مختلف..................................................................... 44
2-10-5-1- عملکرد شرکت از دیدگاه بازار مشتری.................................................................... 44
2-10-5-2- عملکرد شرکت از دیدگاه بازارهای عوامل............................................................... 45
2-10-5-3- عملکرد شرکت از دیدگاه بازارهای مالی.................................................................. 46
2-11. پیشینه تحقیقات انجام شده در داخل کشور (ایران) و خارج از ایران...................................... 47
2-11-1. پیشینه تحقیق در داخل کشور (ایران)............................................................................ 47
2-11-2. پیشینه تحقیق در خارج از ایران.................................................................................... 50
فصل سوم: روش تحقیق
3-1. مقدمه.............................................................................................................................. 55
3-2. روش تحقیق.................................................................................................................... 55
3-3. جامعه، نمونه و روش نمونه گیری...................................................................................... 55
3-4. روش های جمع آوری داده ها............................................................................................ 56
3-5. ابزار اندازه گیری داده ها.................................................................................................... 57
3-6. روش های تجزیه و تحلیل داده ها...................................................................................... 58
3-7. مراحل و چگونگی اجرای پژوهش...................................................................................... 58
فصل چهارم:تجزیه و تحلیل داده ها
4-1. مقدمه.............................................................................................................................. 60
4-2. آمار توصیفی.................................................................................................................... 60
4-3. یافته های استنباطی........................................................................................................... 67
فصل پنجم:بحث و نتیجه گیری و ارایه پیشنهادها
5-1. مقدمه.............................................................................................................................. 71
5-2. نتایج آمار توصیفی............................................................................................................ 71
5-2-1. توصیف سؤالات رضایت مشتری................................................................................... 71
5-2-2. توصیف سؤالات عملکرد تجاری.................................................................................... 72
5-2-3. توصیف متغیر رضایت مشتری....................................................................................... 74
5-2-4. توصیف متغیر عملکرد تجاری........................................................................................ 74
5-3. نتایج آمار استنباطی........................................................................................................... 74
5-3-1. آزمون فرضیه............................................................................................................... 74
5-4. پیشنهادها......................................................................................................................... 75
5-4-1. پیشنهادهای مبتنی بر یافته های پژوهش........................................................................... 75
5-4-2. پیشنهادهایی برای پژوهشگران آتی................................................................................. 75
5-5. محدودیت های تحقیق...................................................................................................... 76
منابع
منابع و مأخذ............................................................................................................................. 78
منابع انگلیسی............................................................................................................................ 81
پیوست
محاسبات آماری........................................................................................................................ 85
پرسشنامه................................................................................................................................... 92
پایان نامه بررسی تاثیر خصوصی سازی در صنعت بیمه بر کارایی بیمه در ایران
چکیده
خصوصی سازی و آزاد سازی به عنوان راهکارهایی بوده که در دو دهه 1980 و 1990 از سوی صندوق بین المللی پول، بانک جهانی و سایر مراکز اقتصادی بین المللی برای بالا بردن کارایی به طور اکید به کشورهای گوناگون توصیه می شد.
امروزه خصوصی سازی در دستور کار اکثر کشورها قرار دارد. از آنجایی که صنعت بیمه، یکی از نهادهای مهم بازار سرمایه می باشد و تغییرات در کارایی بیمه تأثیر به سزایی در رشد و توسعه اقتصاد کشور را شامل می شود، در این پژوهش سعی شده است آثار خصوصی سازی صنعت بیمه بر کارایی بیمه در کشور ایران بررسی شود. در ابتدا تعاریف، اهداف، روش ها، ضرورت خصوصی سازی صنعت بیمه و تجربه برخی از کشورها در زمینه خصوصی سازی بیمه را بیان خواهیم نمود. سپس دو شاخص ضریب نفوذ بیمه ای و حق بیمه سرانه را به عنوان شاخصهای مهم کارایی صنعت بیمه معرفی خواهیم کرد. در دو مدل آورده شده، نشان می دهیم که دولتی شدن بیمه در سالهای بعد از انقلاب موجب کاهش کارایی صنعت بیمه کشور شده است. همچنین جنگ نیز بر این دو شاخص تأثیر منفی داشته است. در پایان این پژوهش نیز به این نتیجه میرسیم که با اجرای فرایند خصوصی سازی، کارایی صنعت بیمه افزایش می یابد. و باید توجه داشت برای پیشبرد خصوصی سازی صنعت بیمه، شرکتهای بیمه خصوصی شده باید زیر نظر بیمه مرکزی به فعالیت بپردازند.
واژگان کلیدی : خصوصی سازی، صنعت بیمه، ضریب نفوذ بیمه، حق بیمه سرانه
مقدمه
خصوصی سازی بنا به تعریفی که در سازمان "بهره وری آسیا" در سال 1372 ارائه شده است، "انتقال مالکیت یا کنترل بنگاههای اقتصادی از دولت به بخش خصوصی".
خصوصی سازی راهکاری است که در مبارزه با ناکارایی در طیف وسیعی از کشورها به کار گرفته شده است و به تناسب زمینه های موجود در هر کشور و قدرت عمل آنها، نتایج متفاوتی به بار آورده است. برای واگذاری شرکتهای دولتی به بخش خصوصی شرایط اجتماعی، سیاسی و اقتصادی هر کشور باید مورد توجه قرار گیرد و در ادامه باید برنامه ریزی قبل از خصوصی سازی، برنامه ریزی در حین خصوصی سازی و برنامه ریزی و مدیریت بعد از خصوصی سازی، مورد توجه قرار گیرد.
قسمتی از متن
انواع بیمه به دسته های زیر تقسیم می شود )سایت پژوهشکده بیمه (:
1) بیمه اشخاص :
انسان از آغاز پیدایش جوامع انسانی، در جستجوی غریزی به دنبال تامین های جسمی، اقتصادی، اجتماعی و سیاسی بوده است. با توجه به همین نیاز بوده که شرکتهای بیمه با ارائه طرحهای متفاوت و ابتکاری متناسب با نیازهای جوامع انسانی در پی تامین و تسهیل این غریزه ثبات مالی و اقتصادی برآمدند تا در زمان بروز حادثه ناگوار، شیرازه اقتصاد خانواده ها از هم نپاشد و افراد وابسته به شخص متوفی و حادثه دیده بتواند از مزایای تامین اقتصادی بهره مند شود.
2) بیمه های اموال :
این بیمه ها برای جلوگیری از وقوع حادثه و کاهش میزان خسارت در صورت تحقق خطر مورد بیمه صورت می گیرد.
در بیمه های اشیاء حداکثر تعهد بیمه گر جبران زیان و خسارت مادی بیمه گزار است. یعنی نمیتواند موجب انتفاع ( سود بیمه گذار ) باشد بلکه از نظر مالی بیمه گذار در موقعیتی قرار می گیرد که بلافاصله قبل از تحقق خطر بیمه شده در آن موقعیت قرارداشته است. پس از وقوع حادثه بیمه گر خسارت را به شخص بیمه گذار می پردازند. مگر اینکه به موجب توافق طرفین قرارداد استفاده کننده از بیمه نامه شخص دیگری که دارای بیمه ای بوده و از وقوع خسارت متضرر شده، پرداخت می شود.
بیمه های اموال نقش مهمی را در اقتصاد کشور ایفا می نمایند که مهمترین تأثیر آنها عبارت است از :
- کمک به احیاء وضعیت مالی بیمه گذار و جلوگیری از نابسامانی اجتماعی
- حفظ موقعیت مؤسسات و نهادهای فعال در بازار و جلوگیری از نابسامانی اقتصادی
- امکان انجام برنامه ریزی مالی
- افزایش اطمینان و گسترش سرمایه گذاری
3) بیمه های اتومبیل :
- بیمه حوادث سرنشین : که جبران خسارت وارده به سرنشینان اتومبیل مورد بیمه است.
- بیمه نامه بدنه اتومبیل : بیمه بدنه اتومبیل از جمله رشته های بیمه ای است که در ارتباط مستقیم با مردم عادی قرار دارد، و به علت آنکه کمتر تحت تأثیر عامل اجبار برای بیمه کردن قرار دارد ( برعکس بیمه های باربری و آتش سوزی )، رشد آن را می توان به مفهوم گسترش فرهنگ بیمه در جامعه تلقی کرد و به عنوان جلوه گاه کیفیت و کمیت فعالیت مؤسسات بیمه در ایران از آن نام برد.
- بیمه شخص ثالث : اندیشة اجباری نمودن بیمة شخص ثالث برای اولین بار در سال 1327 ه. ش مطرح گردید و لایحه ای در این خصوص تنظیم شد، اما این لایحه به تصویب نرسید و تا سال 1347 ه. ش بیمة شخص ثالث به صورت اختیاری عمل می شد. در سال های میانی دهة 1340 ه. ش افزایش تعداد اتومبیل و به تبع آن ازدیاد حوادث رانندگی، مجدداً مسئولین وقت را به فکر انداخت که به منظور حفظ حقوق افرادی که در اثر حوادث وسایل نقلیة موتوری زمینی، آسیب یا خسارت می بینند، قانون بیمة اجباری، مسئولیت دارندگان وسایل نقلیة موتوری زمینی را وضع نمایند. به موجب این قانون کلیة دارندگان وسایل نقلیة موتوری زمینی مسئول جبران زیان های بدنی و مالی که از وسایل نقلیة آن ها به دیگران وارد می شود، گردیدند و موظف شدند مسئولیت خود را بیمه نمایند.
4) بیمه های مسئولیت :
بیمه مسئولیت از جمله رشته های بیمه است که مستقیماً در تنظیم روابط اجتماعی افراد جامعه، شناخت افراد از حقوق و مسئولیتهای یکدیگر و تأمین امنیت حرفه ای مشاغل و فعالیتها تأثیر گذار است. آمار موجود به صورت بیمه نامه مستقل از سال 1376)تحولات بیمه های بازرگانی در ایران از آغاز تا سال1370؛ 1372(.
5) بیمه های مهندسی :
از حدود 35 سال پیش به کمک یکی از شرکتهای آلمانی به نام "مونیخ ری" بیمه های مهندسی تأسیس گردید. در بیمه های مهندسی خسارتهای فیزیکی ناگهانی و غیر قابل پیش بینی ناشی از حادثه جبران می شود و در برخی از انواع بیمه های مهندسی ( تمام خطر ) دامنه پوشش به جبران خسارتهای انسانی، تکنیکی و زیانهای ناشی از خطرات طبیعی نیز گسترش می یابند.
6) بیمه باربری :
بیمة باربری ازجمله انواع بیمه است که خطرات حمل و نقل کالاها را تحت پوشش قرار می دهد. اگرچه این بیمه شامل سه بخش باربری وارداتی، صادراتی و حمل داخلی می گردد، ولی بازار ایران بیشتر در بخش بیمة باربری وارداتی فعال بوده و در بخش های دیگر فعالیت چندان قابل توجهی نداشته است. مهمترین عامل شروع رشد و افزایش سهم بیمة باربری در بازار بیمة ایران مصوبة مورخ 13 / 3 / 1326 هیأت وزیران بود که به موجب آن کلیة بانک های کشور موظف گردیدند هنگام گشایش اعتبار از وارد کنندگان کالا درخواست ارائه بیمه نامة باربری بنمایند که توسط یکی از شرکت های بیمة ثبت شده در ایران صادر شده باشد.
فهرست مطالب
عنوان صفحه
فصل اول: کلیات تحقیق
1-1) مقدمه................................ 2
1-2) بیان مسئله. 3
1-3) اهمیت و ضرورت پژوهش... 5
1-4) اهداف این پژوهش... 6
1-5) پرسش های پژوهش... 6
1-6) فرضیات پژوهش... 6
1-7) خلاصه مراحل روش پژوهش... 6
1-8) متغیرهای پژوهش و تعریف آن. 7
1-9) قلمرو پژوهش... 8
فصل دوم: ادبیات و پیشینه تحقیق
2-1 ) مقدمه. 10
2-2 ) تعریف کلی بیمه. 11
2-3 ) تاریخچة پیدایش بیمه. 12
2-4 ) جریان ظهور وگسترش بیمه در ایران. 13
2-5 ) انواع بیمه در صنعت بیمة ایران. 20
2-6 ) جایگاه مؤسسات بیمه در بازار مالی کشور. 24
2-7 ) شاخص های بیمه و ارزیابی شاخص ها در کشورهای دیگر و مقایسه با ایران. 26
2-8 ) خصوصی سازی در ایران. 31
2-9 ) نارسایی های اجرایی در فرایند خصوصی سازی در ایران. 34
2-10 ) آغاز جریان خصوصی سازی صنعت بیمه در ایران بعد از انقلاب... 35
2-11 ) چگونگی مشارکت بخش خصوصی در صنعت بیمه. 35
2-12 ) نظارت بر عملیات بیمه و انواع مقررات نظارت در شرایط خصوصی سازی.. 40
2-13 ) فرصت ها و تهدید های خصوصی سازی صنعت بیمه. 41
2-14) عملکرد هفده ساله صنعت بیمه کشور ( سال های 1389-1373 ) 48
2-15 ) بازار جهانی بیمه در سال 2011 میلادی.. 51
2-16 ) تجربه چند کشور در زمینه خصوصی سازی صنعت بیمه. 52
2-17) سابقه تحقیق.. 58
فصل سوم : روش اجرای تحقیق
3-1 ) مقدمه. 62
3-2 ) روش تحقیق.. 62
3-3 ) ابزار جمع آوری اطلاعات... 62
3-4 ) تشریح انواع متغیر های موجود در مدل. 63
3-5 ) ارائه مدل های قابل برآورد. 66
3- 6 ) روش تجزیه و تحلیل داده‌ها و اطلاعات... 67
فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده ها و یافته های تحقیق
4-1 ) مقدمه. 69
4-2 ) برآورد مدل ها و تفسیر نتایج حاصل از آنها 69
فصل پنجم : بحث ، نتیجه گیری و پیشنهادات
5-1 ) مقدمه. 85
5-2 ) نتایج پژوهش... 85
5-3 ) پیشنهادات... 86
5-4 ) محدودیت ها 87
پایان نامه بررسی تاثیر بازاریابی رابطه مند در رضایت مشتریان نمایندگی های بیمه البرز
چکیده
افزایش رقابت ،پویایی وپیچیده شدن محیط، رشد انتظارات مشتریان وظهورنوآوری های جدید در صنعت خدمات کشور،تحولات بسیاری در نگرش سازمانها نسبت به متولد مشتری ایجاد نموده وآنان را به اهمیت مشتری ومنافعی که می تواند برای آنان به دنبال داشته باشد واقف نموده است.سازمانها با درکی که از اهمیت رضایت مشتری کسب کرده اند به تدریج در حال فاصله گیری از بازاریابی رابطه مند می باشند.با توجه به اهمیت این رویکرد برای سازمانهای امروزی این تحقیق ارتباط بنیان های بازاریابی رابطه مند از جمله اعتماد ،تعهد ،ارتباطات ،مدیریت تعارض وشایستگی را با رضایت مشتری از نمایندگی های بیمه البرز شهرستان رشت مورد بررسی قرارداده است.
مقدمه
امروزه در صنایع خدماتی نقش اساسی ومهمی در رشد وتوسعه اقتصادی کشور ها ایفا می کنند ودر این میان نقش واهمیت جایگاه صنعت بیمه به عنوان صنعت مولد و حمایت کننده از صنایع دیگر بر کسی پوشیده نیست.از سویی شرکت های بیمه یکی از نهادهای پویا ومهم در بسیاری از کشورهای جهان به حساب می آیند.این شرکتها با توجه به ویژگیها ومزایایی که برای اجتماع بسیار حائز اهمیت هستند.شرکتهای بیمه با انتقال ریسک از افراد جامعه به خود،موجب ایجاد آرامش ورفاه اجتماعی در جامعه می گردند.این شرکتها با حق بیمه هایی که از افراد دریافت می کنند آنها را در شرکت های سرمایه گذاری ویا بورس سرمایه گذاری می کنند وموجب رشد اقتصادی کشور های خود می گردند.
تعریف مفهومی وعملیاتی متغییر ها :
در فرضیه های فوق الذکر هر یک از متغیرها به صورت زیر تعریف می شود :
تعریف مفهومی :
بازاریابی رابطه مند : نگهداری مشتریان و توسعه روابط و جذاب تر کردن هر چه بیشتر این رابطه با مشتریان است.(فونتنت و هیمن[1]،2004)
تعریف عملیاتی :
با توجه به اینکه ابعاد متغیرهای مستقل باید مورد سنجش قرار گیرد و میزان اهمیت آنها سنجیده شود اقدام به طراحی پرسشنامه گردید. در این تحقیق با استفاده از ابزار پرسشنامه که دارای مقیاس اندازه گیری متغیرها از نوع فاصله ای (طیف 5 تایی لیکرت) از کاملامخالفم تا کاملا موافقم از نوع بسته می باشد ، و در ابعاد زیر اندازه گیری می شود :
اعتماد :
تعریف مفهومی :
مشخص کننده این مطلب که هر طرف رابطه تا چه میزان می تواند روی وعده وعیدهای طرف دیگر حساب کند. (مورگان و هانت[2] ، 1994)
[1].Fontenot & Hyman,2004.[2].Morgan & Hunt,1994.
قسمتی از متن
شاخص های رضایت مشتری در سطح بین المللی
یکی از مهمترین شاخصهای رضایت مشتری، شاخص رضایت مشتری در آمریکا می‌باشد. البته تا این زمان کشورهای بسیاری برای تهیه شاخص ملی رضایت مشتری اقدام نموده‌اند. قابل ذکر است ساختار کلی مدلهای شاخص رضایت مشتری در کشورهای مختلف یکسان است ولی بنابر شرایط خاص بازار هر کشور که بر طرز تلقی مشتری از محصولات موثر است تفاوت‌هایی وجود دارد.
اکنون به معرفی مدل شاخص رضایت مشتری در آمریکا و چندین کشور دیگر می پردازیم.
مدل شاخص رضایت مشتری در آمریکا
از این شاخص به عنوان یک معیار روند و همچنین معیار ترازیابی برای کلیه منابع و بخش‌های مختلف اقتصادی دولتی یا خصوصی استفاده میشود. مدل شاخص رضایت مشتری در آمریکا شامل چند متغیر پنهان مانند رضایت می‌باشد. شاخص رضایت مشتری در آمریکا با درون‌سنجی از روابط علی- معلولی محاسبه میشود.
فهرست مطالب
عنوان صفحه
فصل اول کلیات تحقیق
1 – 1) مقدمه 2
1 – 2)بیان مسئله. 3
1-3 )ضرورت واهمیت تحقیق.. 5
1-4) اهداف تحقیقی.. 7
1-5) سوالات تحقیق.. 8
1-6) چهار چوب نظری تحقیق 9
1-7) فرضیه های تحقیق.. 9
1-8) تعریف مفهومی وعملیاتی متغییر ها 10
1-9) قلمرو تحقیق.. 14
فصل دوم
ادبیات و پیشینه تحقیق
مقدمه. 16
2-1) مشتری.. 17
2-1-1) تعریف مشتری.. 17
2-1-2) اهمیت مشتری.. 17
2-1-3)نیازهای مشتریان. 18
2-1-4)دسته بندی مشتریان. 21
2-1-5) تفاوت مشتری با ارباب رجوع. 22
2-1-6)فلسفه مشتری مداری.. 23
2-1-7)مشتری گرایی.. 25
2-1-8)طراحی ساختارهای مشتری محور. 26
2-1-9) نهادینه کردن اصول مشتری گرایی.. 28
2-1-10) گام های طلایی برای جذب مشتریان. 29
2-2)رضایت مشتری.. 31
2-2-1)فلسفه رضایت مشتری.. 31
2-2-2)تعریف رضایت مشتری.. 32
2-2-3) مزایای رضایت مشتری.. 34
2-2-4) ارتباط رضایت و وفاداری مشتری.. 35
2-2-5)اهمیت تامین رضایت مشتری.. 38
2-2-6) انواع مشتریان از جنبه میزان رضایت... 39
2-2-7)چرخه بهبود مستمر رضایت مشتری.. 41
2-2-8) اندازه گیری رضایت مشتری.. 41
2-2-9) شاخص های رضایت مشتری در سطح بین المللی.. 46
2-2-9-1) مدل شاخص رضایت مشتری در آمریکا 46
2-2-9-2)مدل شاخص رضایت مشتری در اروپا 47
2-2-9-3)شاخص ملی رضایت مشتری سوئیس... 49
2-2-9-4)مدل شاخص ملی رضایت مشتری در مالزی.. 50
2-2-9-5)مدل شاخص رضایت مشتری در هنگ کنگ... 51
2-3)ارتباطات... 52
2-3-1)تعریف ارتباط وارتباطات... 52
2-3-2)انواع ارتباطات... 52
2-3-3)مهارتهای ارتباطی.. 53
2-3-4)ارتباطات سازمانی.. 54
2-3-5)منحنی طول عمر رابطه. 55
2-3-6)زنجیره مدیریت روابط.. 56
2-3-7)مراحل توسعه روابط با مشتریان. 57
2-4)بازاریابی رابطه مند. 59
2-4-1)تلاش های رابطه مند. 59
2-4-2)تعریف تلاش های رابطه مند. 59
2-4-3)تاکتیک های ایجاد رابطه(پیوند) 60
2-4-4)مفهوم بازاریابی رابطه مند. 62
2-4-4-1)زیربنای مفهومی.. 63
2-4-4-2)اصل اساسی توسعه روابط.. 65
2-4-5) ویژگیهای تحقیقات بازاریابی رابطه مند. 67
2-4-6)بازاریابی رابطه مند در برابر بازاریابی معامله ای.. 68
2-4-7)فلسفه رابطه مندی و تشریح ابعاد آن. 73
2-4-8)مدل بازارهای شش گانه. 83
2-4-9)مدل های مختلف بازاریابی رابطه مند. 89
2-4-9-1)مدل بازاریابی رابطه مند در بخش خرده فروشی.. 89
2-4-9-2)مدل کاربردی بازاریابی رابطه مند. 91
2-4-9-3)مدل بازاریابی رابطه مند میان سازمانهای صنعتی.. 92
2-4-9-5)بازاریابی رابطه مند مدار (RMO) 93
2-4-9-6)مدل بازاریابی رابطه مند مورگان و هانت 96
2-4-10)مدیران بازاریابی رابطه مند در منطق خدمت برتر و تجربه. 98
2-5)پیشینه تحقیق.. 100
2-5-1)سوابق تحقیقات داخل کشور. 100
2-5-2)مقالات داخل کشور. 103
2-5-3)سوابق تحقیقات خارج از کشور. 107
فصل سوم
روش تحقیــــق
1-3)مقدمه 110
2-3)فرآیند اجرای تحقیق.. 110
3-3)روش تحقیق : 110
3-4)جامعه ونمونه آماری.. 111
1-4-3)جامعه آماری وروش نمونه گیری : 111
2-4-3)حجم نمونه. 111
3-5)روش وابزار جمع آوری داده ها 112
3-6)روایی وپایائی پرسشنامه. 114
3-6-1)روایی : 114
3-6-2پایائی.. 115
3-7)روش تجزیه وتحلیل داده ها 116
فصل چهارم
تجزیه و تحلیل داده ها
4-1)مقدمه. 119
4-2) آمارتوصیفی نمونه آماری.. 119
4-2-1) توصیف متغیرهای جمعیت شناختی.. 119
4-2-1-1) جنسیت... 120
4-2-1-2) سن.. 121
4-2-1-3) سطح تحصیلات... 122
4-2-1-4) وضعیت تاهل.. 123
4-2-2) آمار توصیفی متغیرهای مستقل و وابسته. 124
4-2-2-1) اعتماد. 124
4-2-2-2) تعهد. 125
4-2-2-3) ارتباطات... 126
4-2-2-4) مدیریت تعارض.... 127
4-2-2-5) شایستگی.. 128
4-2-2-6) رضایت مشتری.. 129
4-2-3) تبیین و تفسیر متغیرهای مستقل و وابسته تحقیق.. 130
4-3) آمار استنباطی.. 131
4-3) آمار استنباطی.. 131
4-3-1) آزمون فرضیه های تحقیق به کمک تحلیل رگرسیون خطی ساده 131
4-3-1-2) تجزیه و تحلیل آزمون فرضیه فرعی دوم. 132
4-3-1-3) تجزیه و تحلیل آزمون فرضیه فرعی سوم. 132
4-3-1-4) تجزیه و تحلیل آزمون فرضیه فرعی چهارم. 133
4-3-1-5) تجزیه و تحلیل آزمون فرضیه فرعی پنجم. 133
4-3-2) آزمون فرضیه های تحقیق به کمک تحلیل رگرسیون خطی چندگانه. 134
فصل پنجم
نتیجه گیری و پیشنهادات
5-1) مقدمه. 136
5-2) خلاصه. 136
5-3) نتیجه گیری.. 137
5-3-1) نتایج آمار توصیفی.. 137
5-3-2) بحث ونتایج آمار استنباطی.. 140
5-4) پیشنهادات کاربردی بر مبنای یافته های تحقیق.. 144
5-5) پیشنهادات برای تحقیقات آتی.. 147
5-6) محدودیتهای تحقیق.. 148
پیوست ها
پیوست 1سوالات پرسشنامه. 150
پیوست 2خروجی نرم افزار spss. 156
فهرست منابع و ماخذ. 182
چکیده لاتین.. 190
مروری بر تحولات صنعت بیمه در ایران
بیمه به شکل سنتی آن به مفهوم وجود نوعی تعاون و همیاری اجتماعی به منظور سد شکن کردن زیان فرد یا افراد معدود بین همه افراد گروه یا جامعه، در ایران سابقه این طولانی داشته و همواره مردم این مرز وبوم برای کمک به جبران خسارتهای ناخواسته ایک که برای دیگر هموطنان و حتی مردم دیگر کشورها پیش می آید مغال وپیشگام بوده اند. با این وجود بیمه به شکل حرفه ای و اخوزی آن برای اولین بار در سال 1269 هجری شمسی در کشور ما مطرح شد. در این سال امتیاز فعالیت انحصاری در زمینة بیمه و حمل ونقل برای مدت 75 سال به یک فرد تبعة روس بنام « لازارپولیاکوف» واگذار شد. اما نامبرده جهت آغاز فعالیت قادر به تأسیس شرکت بیمة مورد نظر نگردید و متعاقباً به تأسیس نمایندگی بیمه جهت بازدید و پرداخت خسارت در ایران کردند.
آغاز فعالیت جدی در زمینة بیمه را می توان سال 1310 هجری شمسی دانست چرا که در این سال قانون ثبت شرکتها تصویب شد و صورت قانونی و نظام نامه ای بخود گرفت.
در سال 1314 نخستین شرکت بیمة ایرانی به نام «شرکت سهامی بیمة ایران» با سرمایة بیست میلیون ریال توسط دولت تأسیس شد.
شرکت بیمه ایران در آغاز فعالیت، به ویژه با توجه به این که دولت نقش اساسی در شکل گیری و تداوم آن داشت، جهشی در صحنة بیمه ای کشور ایجاد کرد ولی تا سال 1326 تحول عمده ای بچشم نخورد. اولین اجبار در زمنینة بیمه مربوط به بیمه های باربری بود که به تصویب مجلس رسید و مقرر گشت که برای واردات حتماً باید در بانک گشایش اعتبار شود، با تأکید بر این نکته که فقط مؤسسات بیمه ای که در ایران ثبت شده اند می توانند چنین بیمه نامه هایی صادر کنند. این خود تحولی به حساب می آمدو فعالیتهای اقتصادی را به سمت بیمه سوق داد.
در سالهای آغازین دهه 1340، ارقام مربوط به درآمد نفت، کم کم درشت ودرشت تر شد و فروش نفت، نقش عمده ای در اقتصاد کشور پیدا کرد. از آن سالها به بعد فعالیت بیمه ای رشد تدریجی داشت که در سال 1348 به دلیل افزایش وسائل نقلیه در کشور، قانون بیمة اجباری شخصی ثالث به تصویب مجلس رسید و در سال 1350 بیمة مرکزی ایران تأسیس شد.
قبل از تأسیس بیمه مرکزی ایران، فعالیتهای بیمه ای است و خیزهایی داشته و شرکتهای خارجی نیز فعال بوده اند. حدود هفت شرکت بیمة خصوصی نیز وجه داشت ولی این شرکتها فعالیت جدی نداشتند چرا که 75 درصد بازار در اختیار دولت بود و دولت هم بیمه خود را در اختیار شرکت سهامی بیمة ایران قرار میداد، یعنی شرکتهای خصوصی بیش از 25 درصد بازار بیمه را در دست نداشتند. در سال 53 قیمت نفت چهار برابر شد و افزایش شدیدی در در آمدهای نفتی کشور به وجود آمد. واردات بالا گرفت و سرمایه گذاریهای وسیع و شروع جدید استراتژی جایگزین واردات در کشور، باعث شد که بیمه در کشور توسعه یابد.
در سال 1357 به دلیل وقوع انقلاب اسلامی ایران، تقریباً فعالیت شرکتهای بیمه به حالت تعلیق درآمد. طی سالهای 1367-1357 خلاء بزرگی در صنعت بیمه به وجود آمد و در حالیکه در این دهه تمام دنیا در حال پیشرفت و توسعه بود، در ایران بیمه چندانی نداشت و در بلا تکلیفی به سر می برد. در سال 1367 قانون اداره شرکتهای بیمه در مجلس تصویب شد و از آن سال بود که تقریباً نظام بیمه ای کشور شکل گرفت، هر چند که ساختار مناسبی نداشت.
تا سال 1373 صنعت بیمه رشد خوبی داشت ولی این رشد تقریباً بی برنامه بود، تا اینکه اولین برنامة پنج ساله صنعت بیمه در سال 1373 تدوین شد.
اولین برنامه 5 ساله صنعت بیمه با چشم اندازی مثبت در زمینه های تعمیم بیمه، توسعة فرهنگ بیمه، افزایش حق بیمة سرانه و افزایش نفوذ بیمه در کشور، در بیمة مرکزی ایران طراحی شد.
با این امید که طی 5 سالة منتهی به سال 77 به برخی از اهداف تعیین شده دسترسی پیدا کند. تحولاتی که در این صورت گرفت خوب اما نسبی بود. و سپس برنامة پنج سالة دوم به اجرا درآمد.
در شهریور ماه سال 1381 طرح تأسیس مؤسسات بیمه دولتی در مجلس شورای اسلامی از مرحلة تصویب گذشت و پس از اصلاحات مورد نظر شورای نگهبان، قانون آن برای اجرا ابلاغ شد. در سال 1381 شرکتهای بیمه خصوصی درمناطق آزاد تأسیس شدند و اکنون دو شرکت بیمة سیستم و یک شرکت بیمة‌اتکایی در این مناطق فعالیت می کنند.
از سال 1382 نیز بیمه های غیر دولتی در تهران و با اجازه فعالیت در سراسر کشور کار خود را آغاز کرده اند. این شرکتها اگر چه در مقایسه با شرکتهای دولتی که از ده سال پیش در ایران فعالیت می کنند شرکتهای نوپایی هستند اما در نخستین سال فعالیت چند
( درسال 1382) موفق شدن که حدود 3 درصد از بازار بیمة کشور را به خود اختصاص دهند. انتظار می رود که شرکتهای غیر دولتی با توسعه فعالیت برای دریافت سهم بیشتری از بازار کشور سبب افزایش رقابت در این بازار شوند و علاوه بر شکستن انحصار چند شرکت دولتی بر بازار در نهایت چتر بیمه را در کشور بگسترانند.
آنچه اکنون لازم است تدوین یک برنامه عملیتاتی برای چگونگی دستیابی به هدف خصوصی سازی است که متأسفانه تاکنون فاقد آن بوده ایم. باید بدانیم هدف نهایی از خصوصی سازی چیست؟ مکانیزم های اجرایی آن کدامند؟ بیمه مرکزی ایران برای تحقق نهایی آن چه اقداماتی را باید در پیش گیرد؟ برای مثال اتحادیة اروپا 10 الی 15 سال قبل از اینکه موجودیت رسمی پیدا کند، قوانین و مقررات و آئین نامه های مالی،بانکی، پولی ، بیمه الی و .... خود را تدوین نمود و به نقد کارشناسی گذاشت و نهایی کرد. در حالیکه ما بعد از تصویب قانون، هنوز اهداف خصوصی سازی و فرآیند آنرا شخصی نکرده ایم و هیچ کس نمی داند تا 5 سال آینده چه برنامه و مراحل کاری وجود دارد و به کجا خواهیم رسید؟
خصوصی سازی چند جنبه دارد که همگی باید به صورت مندون و هماهنگ با هم انجام شوند در غیراین صورت به نتیجه مطلوب نخواهیم رسید. در حال حاضر در بخش صدور مجوز برای تأسیس شرکتهای بیمه خصوصی به سرعت در حال جلو رفتن هستیم یعنی از یکسال گذشته تاکنون 11 شرکت بیمه خصوصی را به ثبت رسانده ایم ولی در بقیه بخشها مانند بستر سازی برای آئین نامه ها، قوانین و مقررات و ...اصلاً با همان سرعت پیش نرفته ایم. یعنی تمام جنبه های خصوصی سازی در صنعت بیمه موزون هماهنگ و همزمان جلو نرفته است. ما در ایجاد زمینه های لازم برای خصوصی سازی به طور کامل عقب هستیم فقط در جنبة صدور مجوز سرعت داشته ایم. جنبه های نظارتی ما اصلاً تغییر نکرده است و در بحث آئین نامه ها و مقرارات کنترلی،اهداف، سودآوری و سایر موارد پیشرفتی نداشته ایم. در این قسمت به مواردی اشاره می کنیم که باید به تدریج در جهت ایجاد فضای رقابتی در بازار بیمه نسبت به بررسی و انجام آنها اقدام شود:
1- ایجاد نظام جامع آماری صنعت بیمه
بیمه بر اساس تئوری احتمالات و قانون اعداد بزرگ استقرار است. بیمه گر باید بتواند تعداد زیادی از ریسکهای مشابه و متجانس را در هر طبقه از ریسکهایی بیمه شده جمع آوری کند تا پرتئوری متعادل داشته و بتواندبر این اساس حق بیمه را محاسبه نماید. هم اکنون شرکتهای بیمه آمارهایی را تهیه می نمایند که این آمارها فاقد یک برنامه ریزی آماری جهت استفاده برای محاسبة نرخ بیمه طبقات مختلف ریسک است. لذا برنامه ریزی نظام جامع آماری برای کل صنعت بیمه از ضروریات است. در این خصوص لازم است بیمة مرکزی ایران آئین نامه نظام جامع آماری را تدوین کرده و پس از تصویب شورای عالی بیمه به شرکتهای بیمه ارائه دهد. چون مهم ترین ابزار صنعت بیمة برای کلیة تصمیم های فنی در هر رده، در اختیار داشتن، آمار و اطلاعات است.
- روز آمد شدن تعرفه ها
روش نظارتی بیمة مرکزی ایران در حال حاضر تعرفه ای است. رعایت نرخهای مندرج در تعرفه های مصوب شورای عالی بیمه به عنوان حداقل نرخ از طرف کلیة شرکتهای بیمه الزامی است ودر مواردی که برای یک ریسک خاص نرخی در تعرفه پیش بینی شده باشد باید شرکت بیمه نرخ مورد نظر خود را به تأیید بیمه مرکزی ایران برساند. در بسیاری از بازارهای بیمه ای هم اکنون سیستم نظارت مالی(حد توانایی ایفای تعهدات[1]) جایگزین نظارت تعرفه ای شده است. در یک بازار رقابتی نظارت تعرفه ای کارایی مطلوب را ندارد و کنترل آن مشکل است.
با ورود بخش خصوصی به صنعت بیمه کارایی تعرفه کاهش می یابد چرا که شرکت بیمة خصوصی می خواهد با ارزیابی دقیق ریسک و تضمین حق بیمه فنی و کنترل هزینه ها نرخ رقابتی را به مشتری عرضه نماید و با ارائه خدمات مطلوب رضایت مشتری را جلب کند. در حالیکه وجود تعرفه از ابتکار عمل بخش خصوصی می کاهد. نظارت مالی شرکت بیمه در تعیین حق بیمه آزادی عمل دارد و می تواند هر نرخی را که فنی می داند در جو رقابتی اعمال نماید. ارگان نظارتی زمانی وارد عمل می شود که شرکت از نظر مالی دچار مشکل شود.
تعرفه های فعلی کارایی مطلوبی ندارند، زیرا تعرفه ای کارایی مطلوب دارد که هر دو سال یکبار مورد بازبینی و اصلاح قرار گیرد در حالیکه تعرفه های فعلی اولاً ناقص هستند، ثانیاً مدت طولانی است که اصلاح نشده اند. بنابراین تعرفه ها باید در اولین فرصت مورد بازبینی قرار گیرند و با توجه به آمار و اطلاعات کارفردها و هزینه های بازار 5 سال گذشته اصلاح شوند تا فضای رقابتی مناسبی برای صنعت بیمة‌رو به تحول ایجاد شود.
مطلب دیگر حق بیمه ریسکهایی است که در تعرفه برای آنها نرخ پیش بینی نشده است. با توجه به مقررات برای این دسته ریسکها، شرکت بیمه باید نرخ خود را به تأیید بیمه مرکزی ایران برساند. در این زمینه تاکنون برای شرکتهای دولتی مشکل جدی پیش نیامده است چرا که با هماهنگی و تشکیل جلسات، نرخ و شرایط پیشتهادی مورد بررسی قرار گرفتته و بیمه نامه صادر شده است.